Как можно получить ипотечный кредит. Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку? Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру
Из предыдущей статьи мы подробно рассмотрели понятие ипотеки, а сейчас нам предстоит узнать, как ипотеку взять. Напомню, что ипотека – это форма залога недвижимости с целью получения досрочной ссуды, кредита. Следует различать ипотеку и ипотечное кредитование. По договору о залоге недвижимого имущества (договору по ипотеке) банком выдаётся кредит залогодателю. Получив кредит, залогодатель приобретает недвижимое имущество, которое поступает в залог (ипотеку) этому же банку в качестве гарантии возврата залогодателем выданного кредита в установленный договором срок. В данном случае речь идёт о приобретаемой недвижимости.
Доходные вопросы, чтобы спросить себя
И это правильный ход в нужное время? Чтобы получить более точную картину того, что вы можете себе позволить, вы должны проанализировать три вещи: вы и ваш доход со-заемщика, ваш бюджет и ваши сбережения. Ожидаете ли вы, что ваш и ваш доход со-заемщика увеличится или, по крайней мере, останется прежним? Знаете ли вы, изменится ли зарплата и бюджет после рождения ребенка? Будет ли один из вас оставаться дома, чтобы заботиться о ребенке?
- У вас есть безопасность работы?
- Работаете ли вы на комиссионной основе?
- Вы уверены, что ваша структура комиссии и ежемесячный доход стабильны?
- Ожидаете ли вы или планируете иметь ребенка в ближайшем будущем?
Для получения ипотечного кредита можно воспользоваться также залогом уже существующей в собственности недвижимости (залог земельного участка, предприятия, жилого дома, квартиры, дачи).
Когда мы интересуемся «Как взять ипотеку?», мы имеем в виду оформление ипотечного кредита – целевого долгосрочного займа на приобретение недвижимости, которая в дальнейшем становится залогом по кредиту, выданным финансовым учреждением.
Даже с низким, ипотечный платеж и дополнительные ежемесячные расходы, которые идут вместе с владением домом, могут нарушить ваш бюджет. Вы должны указать, сколько вы тратите в настоящее время на следующие категории: авто и транспорт, счета и коммунальные услуги, образование, развлечения, питание и рестораны, подарки и пожертвования, здоровье и фитнес, дом, дети, уход за собой, домашние животные, покупки, налоги, поездки и другие разные ежемесячные расходы. Сколько вы оставили на ипотеку?
Ипотечное кредитование и семейный капитал
Типичное эмпирическое правило: вы не должны вкладывать более 36 процентов своего дохода в долги, 31 процент - к налогам, а затем - 33 процента для всего остального. Конечно, вам, вероятно, придется учитывать другие факторы, такие как средняя стоимость жизни в вашем районе, медианные цены на жилье и ваша непосредственная потребность в большем или другом жилье.
Как взять социальную ипотеку?
Социальная ипотека – это государственная финансовая поддержка социально незащищённых граждан, направленная на улучшение их жилищных условий с помощью ипотечного кредитования. Воспользоваться социальной ипотекой могут люди, признанные, в первую очередь нуждающимися в повышении качества жилищных условий, — это очередники (граждане, стоящие в очереди на получение муниципального жилья), молодые семьи, бюджетники, военные, учёные и пр. В настоящее время (а программы эти могут меняться от года к году) на федеральном, а также региональном уровнях действуют несколько весьма интересных государственных ипотечных программ, :
Кредитная история и требования к баллу
После того, как вы определили, сколько вы можете себе позволить, начните совершать покупки в режиме реального времени. Заявители с более низким кредитным рейтингом должны будут подать 10-процентный первоначальный взнос, если они хотят получить кредит.
Поэтому, если вы планируете купить дом, и ваш кредитный рейтинг не соответствует минимуму, вы должны взвесить преимущества и недостатки, связанные с подачей более крупного авансового платежа или использованием этих средств, чтобы сначала попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.
- Ипотека для молодых семей – одна из наиболее востребованных программ. Участниками могут стать молодые семьи, проживающие на территории Российской Федерации, и по решению соответствующих инстанций были признанные нуждающимися в улучшении своих жилищных условий.
- Военная ипотека – возможность приобретения собственного жилья военнослужащими. Участниками в данном случае могу выступать выпускники военных образовательных учреждений, при условии, что они заключили свой первый военный контракт (то есть о прохождении военной службы) после 01.01. 2005 года и которые уже прослужили 3 года.
- Оплата части стоимости жилья с использованием материнского капитала. Владелец материнского сертификата может направить денежные средства на оплату взносов по ипотечному кредиту если квартира была куплена подобным образом.
- «Молодые учителя». Программа разработана для помощи молодым учителям в приобретении жилья. Кредит здесь выдается по льготной процентной ставке. В настоящий момент ее размер составляет 8,5% годовых.
От региональных властей, в свою очередь, зависит, каким способом они будут предоставлять социальную ипотеку:
Полезные советы по кредитным счетам и кредитам
Конкурентоспособные процентные ставкиВы слышали ужасные истории субстандартных заемщиков, которые не могли идти в ногу со своими процентными ставками по ипотечным кредитам. Если у вас нет достаточной кредитной истории, вы можете попытаться получить квалификацию через заменяющую форму. Некоторые из них находятся в процессе ремонта плохого кредита или догоняют выплаты по ипотечным кредитам, когда происходит стихийное бедствие.
Какие доходы нужны учреждению
Это минимум, необходимый для установления точной картины истории кредитования и платежей заемщика. По словам Эксжиана, нет минимального размера для покупки дома. Иногда получение ипотеки может показаться сложной и сложной. Вот почему мы идем с нашего пути, чтобы предоставить вам всю информацию, советы и помощь, в которых вы нуждаетесь. Таким образом, вы можете выбрать доступную ипотеку, которая заставит вас чувствовать себя как дома.
- в виде пониженной процентной ставки (к примеру, 8,5% вместо 11%) по ипотечному кредиту;
- субсидией на часть стоимости ипотечного жилья;
- продажей государственных квартир из фонда социального жилья в кредит по льготной цене.
В любом случае социально незащищённые граждане должны получить льготную стоимость квадратного метра жилья.
Как вы скоро обнаружите, эта информация поможет вам сделать весь процесс ипотеки максимально плавным с самого начала и до конца. Когда дело доходит до ипотеки, существует более одного кредита, который может помочь вам купить дом или рефинансировать ваш ипотечный кредит. Затем вы будете готовы к применению, а это шаг #. . Наличие всей необходимой информации для завершения процесса подачи заявки сделает процесс плавным и эффективным.
После того, как вы решите, какой ипотечный кредит вам подходит, потребуется всего 30 минут, чтобы заполнить заявку по телефону с помощью наших Ипотечных источников. Ипотека - это большое финансовое обязательство. Вот почему так много информации и документации требуется до утверждения кредита.
Кому можно взять кредит?
Вполне понятно, что основным фактором, влияющим на сумму ипотечного кредита, является доход заёмщика, а также способ подтверждения данного дохода.
Процедура оценки платёжеспособности – андеррайтинг – требуется и при обращении заемщика к ипотечному брокеру (посредническая органиизация) перед заключением договора об оказании услуг, и в банке (в лице кредитных аналитиков) при рассмотрении заявления заёмщика на выдачу кредита.
Но вот то, что вы по достоинству оцените. Проверка занятости и доходов для каждого заемщика за последние 24 месяца. Проверка средств, необходимых для утверждения и закрытия. Проверка обязательств, не задокументированных в кредитном отчете. Алименты Поддержка детей Частные кредиты. . Пояснения к любой необычной деятельности, связанной с вашими доходами, активами или кредитной историей.
Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение?
Пожалуйста, помните, что этот список является лишь примером. Другие документы могут потребоваться. Прежде чем мы сможем утвердить заявку на ипотеку, мы должны убедиться, что у нас есть вся необходимая документация. Нам также необходимо назначить встречу с оценщиком для просмотра недвижимости и получения завершенного отчета оценщика.
Андеррайтинг предусматривает прежде всего следующие основные критерии:
- трудоустройство и стаж работы;
- ежемесячный доход;
- наличие созаёмщиков (с соответствующей платежеспособностью) или поручителей;
- состав семьи и наличие несовершеннолетних иждивенцев.
Заёмщик должен определиться с объектом недвижимости, который он будет приобретать в кредит. Возможны такие варианты, как: комната, квартира, коттедж, дом, земельный участок. Большое влияние на условия предоставления кредита оказывает степень готовности объекта, а также сдан ли он уже или только строится.
По завершении этих шагов процесс быстро перемещается. Одобрения обычно занимают всего 2-3 рабочих дня. Существует ряд факторов, которые могут замедлить процесс утверждения. Владелец недвижимости не предоставляет оценщику доступ к собственности своевременно. Существуют расхождения между вашим заявленным доходом и общим доходом, рассчитанным из документов При наличии расхождений между оцененной стоимостью имущества и определением оценщиком справедливой рыночной стоимости необходимы ремонтные работы, чтобы довести состояние собственности до приемлемого уровня.
- Необходимые документы не всегда доступны.
- Запрошенные документы нам не предоставлены своевременно.
Заёмщик также выбирает валюту, в которой планирует взять кредит. Лучше, по мнению многих экспертов, брать кредит на жилье в валюте ваших доходов, чтобы избежать валютных рисков. Наличие документально подтверждённого дохода (справка по классической уже форме 2- НДФЛ) увеличивает шансы получения ипотечного кредита.
Хотя правила андеррайтинга стандартизированы, на практике они корректируются сотрудниками банков, так как те понимают, что не все реальные доходы (а часто они превышают официальную зарплату) потенциальных заёмщиков полностью отражены в бухгалтерском учёте.
Во время процесса закрытия вам необходимо будет заполнить раздел «Поиск и просмотр заголовков» до завершения вашей ипотеки. Поиск и просмотр заголовков включает. Подробный обзор титула для защиты всех заинтересованных сторон от каких-либо ограничений в отношении полной истории владения имуществом. Подробный обзор всех публичных записей, относящихся к собственности. . В дополнение к поиску и просмотру названия необходимы следующие документы для завершения вашей ипотеки.
Документы, связанные с условиями, описанными в письме о приверженности. . После предоставления всей необходимой информации для подготовки всех закрывающих документов потребуется не менее трех рабочих дней. Тогда вы будете готовы запланировать официальное закрытие.
В соответствии с расчётами (калькулятор суммы займа есть на сайте банков) выбирается та величина денежных средств, которая и будет являться кредитуемой.
В каком банке выгоднее получить заем?
Жизнь настолько многообразна, количество сюжетов и историй так бесконечно, что под каждый случай инструкцию не напишешь, особенно если речь идёт о жилищных проблемах.
Возможно, вам нужно будет принести средства для завершения вашего закрытия. Вам также необходимо будет предоставить действительную идентификацию фотографии для всех заемщиков и владельцев титулов. Приемлемые формы идентификации фотографий включают. Если вы получаете ипотечный кредит для покупки дома, ваше закрытие требует участия.
Адвокат покупателя или их представитель Адвокат Продавца Все заемщики или правообладатели. Если вы рефинансируете свою ипотеку, ваше закрытие требует присутствия. Все заемщики и правообладатели Ваш адвокат. . Помните, что наличие вашего собственного адвоката при закрытии рефинансированной ипотеки является необязательным. Кроме того, вы будете нести ответственность за любые судебные издержки, связанные с участием адвоката в закрытии.
Заёмщик – дееспособный совершеннолетний человек, берущий кредит в банке, — должен обладать необходимыми денежными средствами в объёме не менее 20 – 30% стоимости объекта недвижимости, а также иметь доходы, позволяющие ежемесячно выплачивать основной долг и проценты по нему.
Трудно переоценить важность выбора финансового учреждения (банка), с которым вы будете комфортно сотрудничать на протяжении нескольких лет! (читайте также: ) Здесь можно посоветовать три ключевых правила:
Быстрый просмотр закрытия ипотеки. Вот что произойдет, если вы покупаете дом. Вы можете начать движение в свой новый дом. Вот что произойдет, если вы рефинансируете свою текущую ипотеку. Вы дошли до финиша ипотеки или процесса рефинансирования. И теперь вы можете сосредоточиться на следующей важной вещи в своей повестке дня.
Все это - часть наших усилий, чтобы ответить вам. У покупателей дома есть множество вариантов ипотеки. От обычных банковских ипотечных кредитов до правительственных предложений, которые могут вам помочь, он платит, чтобы пригвоздить основы, чтобы выявить, что может пригодиться для ваших нужд.
- Опирайтесь в своём выборе не только на процентную ставку (плата, взимая банком за предоставленный кредит), но и принимайте во внимание полную стоимость кредита, то есть с учётом всех банковских комиссий и сборов (за рассмотрение заявки, за выдачу ипотечного кредита, за ведение счёта и т. п.).
- Требования банков к заёмщикам достаточно различны. Заёмщик, в свою очередь, должен знать, какие программы реализуются банком, какие акции проводятся, какими льготами он может воспользоваться. Наиболее щадящие требования к заёмщику и самые низкие процентные ставки предлагают, как правило, те банки, где ипотечное кредитование является профильным направлением работы.
- Условия ипотечного кредитования должны быть прозрачны и понятны любому клиенту. Недобросовестные кредитные учреждения пытаются запутать, ввести в заблуждение заёмщиков.
Программы Сбербанка России
Наиболее популярный и один из крупнейших банков в нашей стране «Сбербанк России». В банке создана и успешно действует Программа «Ипотека для молодых семей», призванная помочь в решении жилищных проблем молодым семьям.
Поэтому, когда дело доходит до покупки дома, одним из важных решений, которые вы должны сделать, является то, сколько денег нужно положить. Скажем, вы хотите снизить 3% стоимости дома. Это означает, что вы кредитуете 97% стоимости дома, а также на 3% ниже.
Что нужно для ипотеки на квартиру? Список документов
Но стоит понимать различия между этими двумя ипотеками, потому что многое другое, кроме 3% первоначального взноса. Для этого часто требуется очень небольшой первоначальный взнос, например 3%. Тем не менее, они также могут использоваться в тех случаях, когда это немного больше. Но в целом для этого очень низкого первоначального взноса. Что еще вам нужно знать о них?
Остро нуждаются в жилье, как правило, именно молодые семьи. Доходы невысокие, а траты постоянно растут. Без помощи кредита скопить деньги на квартиру практически невозможно.
Данной Программой предусмотрена самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту, а также действует отсрочка по погашению кредита с момента рождения ребёнка в семье.
И наряду с низким первоначальным взносом, ваши требования к кредитным баллам немного ниже. Банки очень строги по кредитным баллам, и много раз даже для того, чтобы претендовать на ипотеку, вы должны быть в середине 600-х годов плюс. И если вы ставите это в контексте среднего кредитного балла в США, он чуть ниже. Это довольно низко, и, как вы можете видеть, это вариант для покупателей жилья, которые, возможно, не имеют лучшей кредитной истории Возможно, у вас нет нужного дохода, но вы хотите получить конкурентоспособную ставку.
Итак, как это соотносится с обычным 97? И с обычной ипотекой, что произойдет, вы платите эту ежемесячную страховую комиссию, пока не будете стоить менее 80% стоимости дома. Так как решение в целом, вы думаете, что выбор этой стратегии 3% является умным?
Воспользоваться преимуществами данной Программы можно, если:
- Ваш возраст (это пожалуй, основное условие) находится в пределах от 21 до 35 лет;
- Ваш брак зарегистрирован;
- Вы планируете купить или построить самостоятельно жилье на территории России;
- Стаж (продолжительность) работы на последнем (это следует запомнить) рабочем месте составляет не менее 4х месяцев, а общий стаж работы составляет не менее 6 месяцев;
- Размер первоначального взноса в данном случае составляет 10% при условии того, что в семье есть дети. Для семьи, не имеющей детей, первоначальный взнос равен 13 – 15%.
Заём предоставляется на срок до 30 лет.
Чем ипотека отличается от других видов кредита?
Но есть предостережения, что есть некоторые недостатки. У нас есть куча исследований на сайте относительно ипотечных кредитов, но это действительно зависит от вашей ситуации, и если вы готовы принять это время, скажите через пять лет, когда вы находитесь в лучшей ситуации для рефинансирования в другой кредит.
Как вы упомянули, это очень подробная вещь. Мне почти несправедливо просить только ответ «да» или «нет». Ну, мы попробуем дать людям информацию. Вы можете отправиться туда, чтобы сравнить цены, а также связаться с сертифицированными кредиторами. И вы даже можете скачать некоторые из наших бесплатных ипотечных гидов, таких как «5 советов для увеличения вашего кредитного балла».
Оформив ипотечный кредит, молодая семья ежемесячно выплачивает банку установленную договором сумму. Программой предусмотрена возможность досрочного погашения займа без уплаты процентов и штрафов.
Если заёмщику не хватает средств для внесения первоначального взноса, то он может привлечь денежные средства своих созаемщиков – родителей, например. При рассмотрении банком заявки с созаёмщиками будет учтён и их доход.
Если в молодой семье появился новорожденный малыш, «Сбербанк» предоставляет семье отсрочку по оплате взносов со сроком в 3 года. Отсрочка действует с момента рождения ребёнка и прекращает действие по наступлению трёхлетнего возраста.
Заметим, что принять участие в Программе могут неполные семьи, а также те семьи, на иждивении (попечительстве) которых имеются дети от разных браков.
Значительное преимущество Программы — возможность использования в качестве первоначального взноса материнский (семейный) капитал.
Пакет документов для ипотечного кредита молодой семье:
- Паспорта супругов
- Паспорт созаёмщиков (если они включены в договор)
- Свидетельство о браке
- Справка о зарплате по стандартной форме 2- НДФЛ, учитывающая доходы за последние 6 месяцев
- Пенсионное удостоверение («зелёная карточка»)
- Заявление
- Копии паспортов всех страниц
- Копия сберкнижки с соответствующей суммой
- Свидетельства о рождении детей.
Программа распространяется только на рублёвые ипотечные кредиты.
Программы ипотечного кредитования, предоставляемые банком ВТБ-24
Банк предлагает следующие Программы получения ипотечных кредитов:
- «Ипотека с государственной поддержкой». Приобретать в данном случае можно только жилье в новостройках, официальный перечень которых утвержден организацией Росстрой. Кредит можно оформить при условии наличия денежного сертификата, предоставленного участнику по программе «Молодая семья».
- «Ипотека плюс материнский капитал». Средства материнского капитала используются для внесения первоначального взноса, либо для оплаты текущих платежей по кредиту.
- Ипотека с использованием жилищного сертификата. Предполагает, что участнику любого из государственных проектов, предполагающих улучшение жилищных условий, будет предоставлен жилищный сертификат, который можно будет использовать как первоначальный взнос или в счет оплаты кредита.
Ипотека без справок о доходах
Люди, которые работают в организациях, где выплачиваются так называемые «серые» зарплаты, или вообще не устроенные официально на работу, как правило, интересуются теми кредитными учреждениями, которые предоставляют ипотеку без справок о ваших доходах (2-НДФЛ).
Банки, предоставляющие кредит без справки о доходах заёмщика, знают о своих рисках. Следовательно, они создают условия для минимизации последних: прежде всего применяется повышенная процентная ставка. Вместо справки о доходах банки предусматривают другие документы с места работы (в свободной форме), а также могут потребовать подтверждения доходов имуществом в виде квартиры, автомобиля, земельного участка или банковских счетов.
Наличие в банках услуги «Ипотека без справок» не означает, что кредит могут получить неработающие граждане. Во всех кредитных учреждениях существуют службы безопасности, которые осуществляют соответствующие проверки и не позволят взять ипотеку гражданину, который точно не сможет оплачивать взносы.
В значительной степени может упростить процедуру поиска квартиры, удовлетворяющей всем требованиям банка, обращение к квалифицированному риэлтору. Кроме возможности дополнить выбор "незасвеченными" на общедоступных площадках объектами, риэлтор может аргументировано воздействовать на продавцов, не уверенных в необходимости проведения сделки по "полной стоимости". Также риэлторы обычно берут на себя сбор копий правоустанавливающих документов на квартиру.
Следует отметить, что банк не одобрит выбранную квартиру, пока не будет заключения независимой оценочной компании. Тут проблем с поиском возникнуть не должно, так как банк обычно сам рекомендует оценщиков. Но стоимость услуг по оценке квартиры ляжет, разумеется, на Ваши плечи.
Проведение сделки
Поскольку большую часть контролирующих функций при проведении сделки берет на себя банк, обычно все договора (кредитный, страховой, купли-продажи) подписываются в одном из его офисов.В день подписания этих договоров покупатель должен предварительно рассчитаться с продавцом. Почему предварительно? Дело в том, что право собственности на квартиру переходит к покупателю не в момент подписания договора купли-продажи, а после его регистрации в Федеральной регистрационной службе. Срок нахождения договора в регистрационном учреждении определен законом 122-ФЗ и составляет 1 месяц.
Причем бывает так, что в регистрации отказывают. Если опустить редкие экзотические случаи, то порядка 90% отказов приходятся на технические ошибки. Такой ошибкой может быть, например, опечатка в реквизитах одной из сторон или других ключевых сведениях. Это скорее исключение для договора, прошедшего через банк, но, тем не менее, прецеденты имеются. В этом случае весь пакет документов после исправлений придется подавать заново, а это еще 1 месяц.
Таким образом, мы имеем 1-2 месяца, когда квартира находится в "подвешенном" состоянии. Ясное дело, что покупатель не хочет расставаться с деньгами, пока его не признают собственником; а продавец боится остаться без денег, если покупатель станет владельцем раньше времени. На этот случай предусмотрены безопасные способы расчета, которыми разумно воспользоваться в том же банке, где и взят ипотечный кредит.
Если оплата производится наличными, то деньги закладываются в банковскую ячейку. Перед закладкой деньги пересчитываются и проверяются (процедура проверки платная). Заключается отдельный договор, в котором прописываются условия доступа к ячейке. Если регистрация проходит успешно, то продавец документально подтверждает переход права собственности к покупателю и получает доступ к деньгам. Если же в обозначенный срок сделка не состоится, то покупатель сможет забрать деньги обратно.
Достаточно распространена "схема с конвертами", когда сумма разбивается на 3 части - конверта. Выдача денег в этом случае идет в следующей очередности: 50% после регистрации договора, 40% после выписки (если в квартире были постоянно зарегистрированные лица) и 10% после фактического освобождения квартиры, передачи ключей и подписания Акта приемки-передачи.
Средняя стоимость аренды сейфовой ячейки составляет порядка 1500 руб. в месяц.
При безналичном расчете используется специальный аккредитивный счет. Пересчет и проверка не требуются. Также заключается договор, где указываются условия доступа к счету. Средняя стоимость услуги - 1500-2000 руб. в месяц.
Возможные дополнительные расходы на этом этапе:
Если первоначальный взнос хранится на банковском счете, а покупатель просит выплатить стоимость квартиры наличными. В этом случае средства придется обналичивать. Обычно это 0,5-1,5% от суммы;
Если продавцу требуется перевод денег в другой банк. В среднем это обойдется в 1,5% от суммы, но, обычно, не более 2000 руб.;
Если валюта расчетов, выбранная продавцом, не совпадает с валютой, в которой получен кредит покупателем. Потеря на конвертации может составить 0,5-1,5% от суммы.
От регистрации до владения
При отсутствии технических ошибок срок регистрации права собственности обычно составляет 1 месяц. Следует отметить, что регистрация собственности, приобретенной по ипотеке, идет с обременением. Ведь в договор купли-продажи при ипотечном кредитовании обязательно включается пункт о том, что данная квартира с момента ее приобретения заемщиком находится в залоге у банка. Эта же информация о залоге банка будет отражена в Свидетельстве о регистрации права собственности в графе "Обременения".После получения Свидетельства о регистрации в Федеральной регистрационной службе происходит фактическая передача квартиры. Передаются ключи, проверяется отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и подписывается Акт приемки-передачи жилого помещения. Для чего нужен этот Акт? Представьте, что пока оформляются документы, в квартире произошла протечка, залило соседей. Кто должен отвечать? До подписания Акта - продавец. Поэтому, только с момента подписания Акта приемки-передачи Вы становитесь полноправным владельцем купленной квартиры.
В какой валюте брать ипотечный кредит?
Так уж исторически сложилось, что для выдачи кредитов, банку нужно самому закупить определенное количество денежных средств. Рубли, как правило, закупаются на российском межбанковском рынке; валюта - у западных кредитных учреждений. Из-за того, что ставка рефинансирования Центробанка ~8,5%, а ставка рефинансирования ФРС (Федеральной резервной системы США) менее 1% - процент по рублям выше, чем процент, под который западные кредиторы выдают займы в валюте. Поэтому, надо отдать должное, для обычных заемщиков кредит в валюте долгое время был выгоднее по определению.Следует также отметить, что популярности валютным кредитам добавил устойчивый рост курса рубля в течение нескольких лет подряд. Выгода заемщиков была очевидна: получая зарплату в рублях, каждый месяц можно было платить все меньше и меньше.
Но после начала кризиса 2008 года и абсолютной непредсказуемости валютного рынка, связываться с нерублевыми кредитами стало рискованно, что и проявилось в феврале 2009г. - когда доллар "подскочил" до отметки в 36 руб. Это вызвало панику среди валютных заемщиков, и многие срочно рефинансировали кредит в рубли, потеряв на этом крупную сумму.
Сейчас позиции валютного рынка настолько нестабильны, что долгосрочный кредит в долларах или евро, для тех, кто имеет постоянный доход в рублях, является ловушкой. При резком повышении курса валюты рублевый эквивалент ежемесячного платежа автоматически вырастет. Доход же при этом не изменится, что приведет к потере платежеспособности, и, следовательно, банкротству.
Таким образом, ссуда в валюте предпочтительна лишь в том случае, если Ваш доход привязан к курсу доллара или евро.