Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? Что может и не может банкрот, пока идет суд.
Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства - что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.
Последствия для должника: стоит ли бояться суда?
После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.
Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.
Что может и не может банкрот, пока идет суд?
- Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
- Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
- Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
- Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
- У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.
Банкрот может рассчитывать на:
- Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
- Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
- Фиксирование основной суммы долга - в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
- Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
- Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
- Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
- Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.
Что ждет банкрота после завершения дела?
- Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
- Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
- Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
- Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.
Сколько длится процедура?
В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).
Сюда входит:
- формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
- проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
- публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
- проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
- проведение расчетов с кредиторами;
- подача финуправляющим итогового отчета в суд.
Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.
Бесплатная консультация
Может ли банкрот выезжать за границу?
Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны - действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.
Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания - например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять - обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.
Узнайте как снять ограничение на выезд за границу
После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались - обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.
Можно ли брать кредиты после банкротства?
Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота - можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.
Также есть один нюанс - одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.
Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?
Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?
- Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
- Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
- Долги, возникшие в течение банкротства.
- Компенсации за моральный ущерб.
- Зарплаты сотрудникам.
- Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.
Правовые последствия для родственников должника
Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются - как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.
- Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример - должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
- Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
- должник владеет собственностью в доле с родственниками;
- должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.
В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором - сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.
Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства - обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд - мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
С 1 октября в России вступил в действие закон о банкротстве физических лиц. Что это значит, кто может объявить себя банкротом, какое имущест-во неплатежеспособного гражданина могут продать за долги и чем все закончится, ДЕЛА.ru узнавали из материалов Арбитражного суда края, открытых источников и у специалистов.
КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ?
Признать себя банкротом, подав иск в арбитражный суд, может любой гражданин, который имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тыс. рублей и не выплачивает их более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать.
МОЖНО ЛИ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО ПРИ МЕНЬШЕЙ СУММЕ ДОЛГА?
Да, можно. Но при этом сумма долга должна быть больше стоимости принадлежащего должнику имущества.
«Право подать заявление о банкротстве есть у человека, который должен сумму менее 500 тыс. рублей, но при этом ему нужно будет доказать, что у него недостаточно имущества для выплаты долгов», - говорит Кирилл Степанов, старший партнер юридической компании «Каминский, Степанов и партнеры». .
Можно ли не подавать заявление о БАНКРОТстве?
Если совокупный долг превысил полмиллиона, а выплаты одному или нескольким кредиторам приведут к невозможности погашения обязательств перед другими, то гражданин по закону обязан обратиться с заявлением о своем банкротстве. В противном случае должнику светит штраф до 3 тыс. руб.
КТО ЕЩЕ МОЖЕТ ОБРАТИТЬСЯ С ИСКОМ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Заявление может подать не только сам должник. Но также и его кредитор, и уполномоченный орган, не получивший денег: например, Федеральная налоговая служба.
Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества.
КАК СОСТАВЛЯЕТСЯ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД?
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменной форме за его личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью его представителя).
ЧТО ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО В ЗАЯВЛЕНИИ?
В заявлении должны быть указаны наименование арбитражного суда; сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; размер задолжен-ности по обязательным платежам; сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью; обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов; сведения об уже принятых судами исках к должнику и испол-нительных документах; номера счетов должника в банках и их адреса; наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; перечень прилагаемых документов и иные сведения.
ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В АРБИТРАЖ?
Направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НАДО ПРИЛОЖИТЬ К ЗАЯВЛЕНИЮ?
Очень много всего. Квитанцию об оплате государственной пошлины; документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов; документы о статусе ИП или его отсутствии - причем не старше 5 рабочих дней; списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами; опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге; копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности; копии документов о сделках с недвижимостью,транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тыс. руб. за последние 3 года; выписку из реестра акционеров юрлица (если должник - акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года; справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года; копию страхового пенсионного свидетельства; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали); копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года); копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года); копии свидетельств о рождении детей.
БЕСПЛАТНА ЛИ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?
Нет. Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 6000 руб. судебной пошлины и фиксированную сумму (10 000 руб.) за работу конкурсного управляющего — ее надо внести в депозит арбитражного суда.
Впрочем, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.
Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен.
КАКИЕ ПРОЦЕДУРЫ ПРИМЕНЯЮТСЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?
В процессе банкротства могут быть реструктуризированы долги, реализовано имущество должника либо заключено мировое соглашение.
В КАКОМ СЛУЧАЕ ПРИ БАНКРОТСТВЕ РЕСТРУКТУРИРУЮТ ДОЛГИ?
Не каждый сможет воспользоваться этой процедурой. Реструктурировать долги дозволено только тому, кто имеет источник дохода; не имеет непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек); не признавался банкротом в течение 5 лет и не имел утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.
План по реструктуризации долга готовится самим должником или его кредиторами.
При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа.
ЗА КАКОЙ СРОК НАДО ВЫПЛАТИТЬ ДОЛГ ПРИ ЕГО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ?
Не более чем за три года. В этот период нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения без ведома финансового управляющего.
А ЕСЛИ У МЕНЯ НЕТ ИСТОЧНИКА ДОХОДА?
В этом случае реструктуризация долгов невозможна, и суд признает вас банкротом с продажей всего вашего имущества с молотка.
В КАКОМ СЛУЧАЕ ДОЛЖНИКА ПРИЗНАЮТ БАНКРОТОМ И РЕАЛИЗУЮТ ЕГО ИМУЩЕСТВО?
Заявитель признается банкротом по собственному ходатайству, если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. Кроме того, процедура продажи имущества применяется, если должник не предоставил плана реструктуризации долгов или этот план не утвержден.
МОЖНО ЛИ ОБАНКРОТИТЬСЯ И НЕ ПЛАТИТЬ ДОЛГИ?
После того как все имущество банкрота (участок, дача, автомобиль, предметы роскоши, дополнительные квартиры) будет продано, он освобождается от уплаты долгов.
Однако если будет найдено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности - нет.
Производство по делу о банкротстве возобновляется и в случае нарушения условий мирового соглашения.
Есть и другие нюансы.
«Списанию подлежат все долги, предъявленные в процедуре банкротства и не предъявленные. Однако закон содержит оговорки: задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления, не подлежит списанию и является «вечной», - отмечает Кирилл Степанов.
МЕНЯ ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ. Чем мне это грозит?
При признании банкротом должника не выпустят из Российской Федерации. Его имуществом сможет распоряжаться только конкурсный управляющий. Все сделки также будут совершаться через управляющего.
Банкрот не сможет лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги. Он обязан в течение одного рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты, а управляющий - заблокировать операции по ним.
В течение пяти лет банкрот (даже после прекращения производства по делу о банкротстве) не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился, и не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы - могут). В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности.
МОГУТ ЛИ ЗА ДОЛГИ ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ?
Да, если у должника имеется несколько квартир. Единственную квартиру банкрота продавать запрещено.
Но ипотечное жилье будет изъято.
Как будет решаться вопрос, если ипотечная квартира у должника единственная и в ней прописаны несовершеннолетние дети, пока не ясно.
«Сложно сказать, юридическая практика еще не сформировалась. Вероятно, такая квартира будет подлежать реализации, но, возможно, участниками дела о банкротстве станут органы соцзащиты, которые каким-то образом будут способствовать защите прав несовершеннолетних детей», - говорит Кирилл Степанов.
ЧТО ЕЩЕ НЕ ОТБЕРУТ У БАНКРОТА?
Предметы домашнего обихода, недорогую бытовую технику, личные вещи (одежду и обувь), имущество для профессиональных занятий (кроме предметов дороже 10 тыс. руб.). Не заберут домашний скот, корма и хозяйственные постройки - если они не связаны с предпринимательской деятельностью, семена, продукты и деньги «по прожиточному минимуму» (до 25 тыс. рублей), топливо, которым он обогревает свой дом, автомобиль (если должник - инвалид), призы и государственные награды.
Драгоценности и предметы роскоши изымать для уплаты долгов разрешено.
МОГУТ ЛИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ПРОДАТЬ ИМУЩЕСТВО, ЗАПИСАННОЕ НА ЖЕНУ (МУЖА)?
Да, могут, если заключен законный брак.
«Есть такое понятие, как совместно нажитое имущество, приобретенное в браке. Оно тоже подлежит реализации на торгах», - говорит Кирилл Степанов.
Имущество других членов семьи банкрота неприкосновенно.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СУММЫ ПРОДАННОГО ИМУЩЕСТВА НЕ ХВАТИТ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ ДОЛГА?
«Смысл закона именно в том и заключается, чтобы защитить интересы добросовестного должника, которому действительно нечем рассчитаться по долгам. Он платит то, что может, а все остальное списывается», - поясняет Степанов.
КАКИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ОСТАЮТСЯ У БАНКРОТА ДАЖЕ ПОСЛЕ ПРОДАЖИ ЕГО ИМУЩЕСТВА ЗА ДОЛГИ?
Даже после того, как все будет продано в пользу кредиторов, банкрот должен соблюдать их требования по текущим платежам. Он обязан также возместить вред, причиненный жизни и здоровью, и моральный вред, платить зарплату и выходное пособие своим работникам (если он работодатель), алименты, возмещать убытки и вред имуществу.
КОГДА МОЖНО ЗАКЛЮЧИТЬ МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ?
Мировое соглашение должник и кредиторы могут заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Соглашение распространяется на требования кредиторов или уполномоченного органа, включенные в реестр требований на дату, в которую кредиторами было принято решение о заключении мирового соглашения.
ЕСЛИ ДОЛЖНИК СКОНЧАЛСЯ, МОЖНО ЛИ ОБЪЯВИТЬ ЕГО БАНКРОТОМ?
Да, после смерти должника заявление могут подать его родственники или наследники.
СКОЛЬКО В РОССИИ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКРОТОВ?
По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, до конца года на банкротство подадут 200 тыс. должников. При этом около 28 тыс. из них окажутся недобросовестными, то есть будут манипулировать с размером задолженности и составом имущества.
В первый день действия нового закона в Арбитражный суд Красноярского края
Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.
○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?
Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.
Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.
Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.
Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.
○ Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.
«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»).
Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:
- Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
- Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
- Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
- Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
(п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.
После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.
Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.
Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.
Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.
После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.
○ Законодательство в сфере банкротства.
Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:
- Основания заявления о банкротстве.
- Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
- Права и обязанности финансового управляющего.
- Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
- Последствия для физического лица, признанного банкротом.
○ Последствия для должника.
Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.
Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.
Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.
Рассмотрим основные последствия более подробно.
○ Негативные последствия.
Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.
Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.
Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.
✔ Запрет занимать определенные должности.
О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:
«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».
Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).
✔ Привлечение к уголовной ответственности.
Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.
Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:
- Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
- Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
- Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.
✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.
Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.
✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.
В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
○ Позитивные последствия.
Можно назвать такие положительные моменты процедуры:
- Избавление от долговых обязательств.
- Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
- Приостановление начисления штрафных санкций.
Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.
✔ Списание долгов.
После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.
Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.
Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.
Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.
«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).
Объявить себя банкротом в судебном порядке физическое лицо должно только в безвыходных ситуациях, когда нет ни времени, ни возможности что-либо исправить. К таким ситуациям можно отнести потерю имущества вследствие развода или поджога, отсутствие регулярного финансового дохода в связи с утратой работоспособности и приобретении новых дополнительных расходов на лечение. И только тогда, чтобы остановить поток штрафов и пени от кредиторов, необходимо прибегнуть к радикальным мерам - признать себя банкротом.
Получить статус о банкротстве может не только юридическое лицо, но, с недавних пор, и физическое лицо, инициировать процесс о неплатёжеспособности может должник или кредитор. Признание банкротства физического лица выносится по результатам рассмотрения дела в арбитражном суде в том случае, если сумма его долга превышает 500000 руб. и просрочка по внесению долга составляет от 3 месяцев.
Заявление в суд о несостоятельности должника может быть составлено и при меньшей сумме задолженности, но это только в том случае, если продажа имущества не покрывает долг или после выплаты задолженности у должника остается сумма меньше, чем прожиточный минимум.
Что происходит после присвоения статуса банкрота?
После присвоения человеку статуса банкрота, всё его личное имущество в течение полугода продаётся на торгах в пользу погашения долгового обязательства перед кредитором. Также подлежат продаже и дольные части собственности, которые принадлежат банкроту. В период реализации имущества физическое лицо не имеет права покидать пределы страны. Оставшуюся задолженность, если имеется, аннулируют. Злоупотребить статусом банкрота в личных целях у гражданина нет возможности, так как его могут присудить только раз в пять лет. К тому же никто не имеет права продать единственную жилищную площадь должника-банкрота, бытовую технику и обстановку из его жилья, предметы личного пользования, награды и призы.
После объявления себя банкротом, физическое лицо не имеет права:
- Заключать кредитные обязательства в течение пяти лет.
- Занимать руководящие должности.
- Регистрироваться как юридическое лицо.
- Заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении года.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в помощь должникам для получения возможности на реструктуризацию долга. Во избежание оформления новых кредитов для оплаты старых, у них, на законных основаниях, появляется отсрочка о выплате задолженности и пересмотре условий погашения кредита.
Принятия закона о банкротстве физических лиц повлекло за собой чреду исков о неплатёжеспособности граждан по территории всей страны, что заставило чиновников на протяжении года вносить в него изменения и поправки одиннадцать раз. Теперь усовершенствованием закона о банкротстве физ. лиц занимаются эксперты-экономисты и юристы.
Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица. Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов. Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.
А России на 2019 год насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов. И то, сколько стоит услуга банкротства, для многих из них вопрос совсем не праздный - именно из-за дороговизны процедуры в год таких дел рассматривается максимум несколько десятков тысяч (20 000 - 30 000 вместо 600 000).
Парадокс состоит в том, что банкрот по определению - человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства. Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2016 году составлял 6000 рублей, с 2017 года - всего 300 рублей). Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.
Сколько стоит банкротство физического лица
Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту - собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях. Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно - бесплатно. Потратиться придется только на копии документов.
Далее следует составление заявления. Оно составляется в свободной форме, но с указанием всех необходимых атрибутов (название суда, ФИО лица, текст документа и т.п.). При подаче заявления придется оплатить пошлину. Но сегодня она в 20 раз ниже, чем тогда, когда процедуру банкротства только сделали доступной для физлиц - 300 рублей против 6000 рублей. Сумма закреплена в п. 5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ. Но одновременно на депозит суда вносится сумма в размере 25 000 рублей (сумма установлена с 1 января 2017 года). Эти деньги Арбитражный суд в дальнейшем передаст финансовому управляющему - ключевому лицу в деле банкротства.
25 000 рублей - это обязательная оплата за работу управляющего. Стоимость банкротства физического лица этой суммой не ограничится, но иногда именно эта сумма становится самой крупной. Суд выплатит эти 25 000 рублей управляющему за одну из следующих процедур:
Мировое соглашение (должник и кредиторы полюбовно договариваются о сроках и вариантах погашения долга, при этом не составляются никакие графики, которые нужно было бы заверять в суде).
Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником - на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).
Реализация имущества (назначается после признания должника банкротом. Его счета замораживаются, личные вещи и имущество продаются с молотка. Всем этим занимается финансовый управляющий).
В третьем случае управляющий получит не только указанную выше сумму, но и 7 % от стоимости реализованного имущества.
В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов. Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры - сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).
При реструктуризации финуправляющий также получит свои 7 % - но уже от суммы, подлежащей выплате кредиторам должником. К примеру, всего он должен выплатить 1 миллион рублей. Значит, сверху еще 70 000 придется отдать управляющему.
Важно! Финансовый управляющий (кандидатуру которого можно выбрать заранее, еще до обращения в суд) не имеет права говорить вам, сколько стоит банкротство при его участии. Все платежи и их размеры зафиксированы в законодательстве, попытки навязать вам дополнительные платежи - незаконны!
Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году
Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:
Госпошлина 300 рублей,
Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.
Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот - к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества - если первый вариант не дал толка).
В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот - о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.
Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.
Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей - заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.
Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.
Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.
Вознаграждение финансового управляющего
Исходная цифра - 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:
25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.
Досудебные расходы
Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки - все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.
Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.
Судебные расходы
Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.
Пошлина 300 р.
25 000 рублей (+ 25 000 рублей - возможно) - стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.
10 000 (+10 000 рублей - возможно) - стоимость публикации в «Коммерсанте».
7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества - заберет себе арбитражный управляющий.
Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда - около 3 000 рублей.
Дополнительные расходы до 2000 рублей.
Другие расходы
В разных случаях могут привлекаться независимые оценщики имущества (стоимость одного отчета о рыночной стоимости объекта составляет 5 0000 рублей), проводиться электронные торги (до 10 000 рублей).
Итого, объявить себя банкротом лицу можно минимум за 45 000 рублей, чаще - примерно за 80 000 - 90 000 рублей. И это не считая 7 %, о которых мы говорили выше.
Итого цена банкротства под ключ
Есть компании, которые готовы взять на себя все ваши заботы о банкротстве. Они представляют интересы должника в суде и в других инстанциях. Ваши собственные действия при этом будут минимальными.
Чем поможет юридическая контора:
Сбор документов,
Поиск финансового управляющего,
Подача заявления,
Участие в слушаньях.
Если все эти услуги представляются под ключ, то стоимость составляет порядка 25 000 рублей (может отличаться в разных городах).
Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.