Перекредитовать ипотеку под меньший процент в втб. Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ24: полные условия программы
Программы перекредитования ипотечных задолженностей в последнее время стали востребованными среди граждан, которые имеют на руках действующие договора ипотечного кредита. Фактически, эта услуга позволяет сменить банк и изменить актуальные условия кредитования. Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ24 проходит на выгодных условиях. Рассмотрим полные параметры перекредитования, процентные ставки, требования к заемщикам и сам порядок рефинансирования.
Ключевая функция рефинансирования - снижение действующей процентной ставки и уровня переплаты. В период кризиса сильно влетели ставки по ипотечным кредитам. Если до него граждане заключали договора под 11-13% годовых, то после ставки резко поползли вверх и достигали 17-18% годовых и выше. Многие граждане заключали договора по высоким процентам. А если учесть масштабы жилищного кредитования в плане сумм выдачи, то переплата в итоге становилась огромной.
В последний год ставки по жилищным ссудам существенно снизились: Центральный Банк постоянно снижает значение ключевой ставки, что всегда ведет к уменьшению процентов по кредитным продуктам. В итоге банк ВТБ24 предлагает гражданам перекредитвоваться, закрыть свой прежний ипотечный кредит благодаря оформлению нового, но уже на выгодных ставках. Учитывая, что в ВТБ24 всегда низкие ставки по кредитным программам, выгода для заемщика будет очевидной.
Ключевые задачи рефинансирования:
- уменьшение процентной ставки, что ведет к снижению переплаты и уменьшению размера ежемесячного платежа;
- возможность заключить с ВТБ24 договор на более долгий срок, что актуально, когда заемщик испытывает серьезную долговую нагрузку. Новый договор заключается на более продолжительный срок, благодаря чему ежемесячный платеж снижается, долговая нагрузка падает. Актуально, когда финансовое положение заемщика ухудшилось;
- смена валюты. Эта цель была особо актуальной на фоне роста курса доллара. Сейчас все меньше граждан совершают перекредитование, чтобы сменить валюту.
Само рефинансирование в ВТБ24 по своему алгоритму схоже с оформлением обычного ипотечного кредита. Клиенту так же нужно будет доказывать свою платежеспособность, обязательна оценка недвижимости. В процессе будет происходить смена залогодержателя.
Какие условия перекредитования предлагает ВТБ24
Рефинансирование ипотечного кредита - сложный кредитный продукт, который обычно характеризуется множеством нюансом. Точные условия, алгоритм проведения процедуры, необходимый пакет документов - обо всем этом расскажет специалист банка на предварительной консультации. Записаться на эту консультацию можно онлайн с сайта банка.
В пакет необходимых документов обязательно включается справка от банка, пока что обслуживающего ипотечный кредит, в которой говорится о финансовой дисциплине заявителя. По перекрываемой ипотеке не должно быть просроченных долгов на данный момент. Кроме того, для ВТБ24 важно, и чтобы в процессе выплаты кредита гражданин также не имел нареканий от банка. Рефинансирование возможно только при положительной кредитной истории.
Конкретных требований к заемщику в рамках рефинансирования ВТБ24 не указывает. Предполагается, что раз у человека уже есть действующий ипотечный кредит, то он имеет гражданство РФ, достаточный для оформления ипотеки возраст, он работает, имеет источник дохода.
Какие документы необходимо предоставить:
- анкета-заявление, которую можно скачать с сайта ВТБ24 и заполнить дома, или заполнить этот документ в офисе банка;
- действующий паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка 2НФДЛ или налоговая декларация за последний год. Если клиент является зарплатным, это требование для него не актуально;
- заверенная работодателем выписка из трудовой книжки или сама трудовая;
- если заявителем является мужчина возраста до 27 лет, от него требуется предоставление военного билета;
- справка из другого банка о качестве погашения ипотечного кредита.
Это только первичный перечень документов, которые требует ВТБ24. На их основании будет приниматься решение, одобряет ли банк сделку. Если оглашается положительный ответ, тогда настает момент сбора документов на предмет залога, будет проводиться оценка его рыночной стоимости. После оформления рефинансирования недвижимость будет переоформлена в качестве залога для ВТБ24.
Кому и сколько
ВТБ24 предоставляет только рублевые ипотечные кредиты. Максимально допустимый кредитный лимит зависит от города, где оформляется рефинансирование:
- для Москвы/области и Санкт-Петербурга/области это 30 миллионов рубл.;
- для Владивостока, Казани, Новосибирска, Сочи, Екатеринбурга, Казани, Ростова-на-Дону, Тюмени - 15 миллионов рубл.;
- для всех остальных городов и регионов страны - 10 миллионов рубл.
Возможность проведения рефинансирования зависит от уровня доходов клиента и его платежеспособности. Гражданин должен без проблем в дальнейшем обеспечивать переоформленный в ВТБ24 ипотечный кредит. Кроме того, в кредит может уйти не более 80% от стоимости недвижимости, которая будет определена в результате оценки.
Если клиент получает заработную плату на счет в ВТБ24, для него будет действовать ставка 11,25%. Если клиент не является зарплатным, для него действует ставка 11,75%. Если гражданин не подключается к программе комплексного страхования, ставка увеличивается на один пункт.
Порядок оформления
Первым делом нужно обратиться за консультацией, направив заявку с сайта банка, или посетив его отдел ипотечного кредитования. Алгоритм оформления рефинансирования устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Специалист укажет, какие документы необходимо предоставить, и каков будет порядок проведения перекредитования. После оформления клиент заключает кредитный договор с ВТБ24, прежняя ипотека досрочно закрывается, происходит переоформление залога на ВТБ24.
О разнообразии банковских продуктов и услуг в последнее время говорить не приходится. Особенно сильным изменениям подвергаются кредиты. Какие только предложения сегодня не повстречаешь. Это и специальные программы для покупки транспортного средства или жилья, и овердрафты, и безлимитные кредитные карты.
Среди всего этого выделяется рефинансирование, что иногда также называют реструктуризацией. Услуга появилась сравнительно недавно, но это не помешало ей быстро набрать популярность среди заемщиков.
Каким заемщикам может потребоваться рефинансирование? Прежде всего, перекредитование полезно в двух случаях:
1) Если близится срок крайней уплаты долга, а клиент не может самостоятельно провести ее. Затягивать с этим нет никакого смысла, так как итоговые переплаты из-за набежавших штрафов станут огромными. Лучше всего взять новый кредит и избавиться от долгов, дабы к тому же не портить и свою кредитную историю. Тем более, что друзья или знакомые вряд ли помогут вам большой суммой, чтобы вы решили все свои проблемы.
2) Если размер ежемесячного платежа перестал укладываться в рамки семейного бюджета. Такое тоже часто случается, особенно когда появляются дополнительные расходы. Размер процентной ставки отходит на второй план. Рефинансирование позволит продлить срок погашения, что и уменьшит размер вашего ежемесячного платежа.
В нашей статье мы хотели бы поговорить о том, возможно ли сегодня рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в ВТБ 24 банке. У кредитора достаточно большая аудитория клиентов, поэтому данный вопрос наверняка будет интересен многим пользователям сети интернет.
Особенности реструктуризации ипотеки в ВТБ 24
Безусловно, реструктуризация - один из финансовых инструментов, который доступен клиентам банка ВТБ 24. Но сразу стоит внести небольшую поправку. Далеко не каждому заемщику дается положительный ответ. Чтобы заявка не была отклонена, вы не должны иметь никаких просрочек. Все ваши прошлые кредиты должны быть исправно и вовремя закрытыми.
Что именно будет предложено клиенту с проблемным финансовым положением - остается загадкой. Банк ВТБ 24 решает это индивидуально для каждого отдельного случая. Вполне возможно, что именно вам будет предложено снижение процентной ставки или хотя бы продление срока возврата средств на нужный период. Чем уважительнее причина ухудшения вашего финансового положения, тем более лояльным будет банк. Свои проблемы вы должны будете подтвердить документально. Заявка обычно рассматривается в течение 2-5 дней. Поэтому лучше подать ее заранее, пока крайний срок погашения не подошел вплотную.
Рефинансирование ипотеки - ответственное занятие. Стоит хорошо к нему подготовиться. Мы рекомендуем ознакомиться сразу с несколькими программами, ведь внутреннее перекредитование не всегда оказывается выгоднее внешнего. Вполне возможно, что конкуренты ВТБ 24 банка предлагают разумные условия, которые как раз вам необходимы.
Какой пакет документов нужно собрать
При желании реструктуризовать свою ипотеку в ВТБ 24 банке вам потребуется собрать следующий набор документов:
- Справки, подтверждающие наличие и уровень текущих доходов;
- Справка с места работы. Обязательно необходимо, чтобы трудовой стаж не прерывался в течение последнего года;
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
Перекредитование будет максимально упрощено, если обратиться в то же подразделение, где вы ранее оформляли свою ипотеку.
В последнее время реструктуризация отходит на второй план. Многие банки испытывают проблемы с собственной доходностью, поэтому и некоторые услуги несколько теряют в доступности и гибкости. Если в рефинансировании в ВТБ 24 вам будет отказано, вы можете прямо у нас на сайте просмотреть предложения таких кредиторов, например, как Сбербанк, Росбанк, Альфа банк, Газпромбанк и многие другие.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволяет людям получить меньшую процентную ставку по кредиту и расплатиться с предыдущими долгами, а после выплачивать заем только в ВТБ 24 на более выгодных условиях.
ВТБ 24 — рефинансирование ипотеки
Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.
Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.
Перекредитация это не так страшно, как думает большинство в самом начале. На деле такая услуга только облегчает жизнь заемщику, так как становится меньший процент по займу, а срок выплат и регулярность платежей можно установить по-новому.
Условия рефинансирования ипотеки
ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:
- Валюта рефинансированного займа – рубли;
- Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7% ;
- Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья ;
- Сумма займа не может превышать 30 млн. руб. ;
- Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет ;
- Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
- Оформление перекредитования проводится бесплатно;
- Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.
Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.
Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.
Калькулятор
Требования к заемщику
ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.
Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.
К таковым условиям ВТБ 24 относит:
- Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
- Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
- Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
- Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.
Важную роль играет кредитная история – если заемщик не регулярно вносил выплаты по действующей ипотеки, задолжал деньги в других банках, то ВТБ 24 скорее откажет такому человеку, так как он не вызывает доверия относительно своей честности и способности выплачивать займ.
Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.
Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.
Необходимый пакет документов
Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен собрать и предоставить следующий список документов:
- Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- Выписка из Трудовой книги или ее ксерокопия;
- Военный билет для мужчин возрастом до 27 лет;
- Документы по ипотеке, предоставляемой для рефинансирования;
- Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.
Если заемщик является зарплатным клиентом в ВТБ 24 и ипотеку брал в этом же банке, то часть документов может не понадобиться
, так как она уже имеется у банка. Поэтому стоит самостоятельно прийти в банк и узнать, какие бумаги следует донести для подачи заявления.
Правила оформления
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:
- Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
- Личное обращение в любое отделение банка.
Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней . Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.
Необходимо ввести в форму:
Личные данные
Информация о работе
На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1%
. Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Увеличение срока выплат | Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб. |
Уменьшение процентной ставки | Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа) |
Объединения нескольких кредитов в один | Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России |
Защита страховой компанией | Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин |
Не испорченная кредитная история | Рефинансирование проводится только в рублях |
Более низкие ежемесячные платежи | |
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют |
Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.
Видео