Причины наступления страховых случаев. Документы, подтверждающие заинтересованность в сохранении имущества, связанную с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также его стоимость, его количество и номенклатуру. Документы, подтверждающие фак
В соответствии с п. 2.5 Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 г. № 1090 (далее ПДД РФ): при дорожно-транспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан:
● немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки в соответствии с требованиями п. 7.2 ПДД РФ, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию;
● принять возможные меры для оказания доврачебной медицинской помощи пострадавшим, вызвать «Скорую медицинскую помощь», в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшее лечебное учреждение, сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство) и возвратиться к месту происшествия;
● освободить проезжую часть, если движение других транспортных средств невозможно. При необходимости освобождения проезжей части или доставки пострадавших на своем транспортном средстве в лечебное учреждение предварительно зафиксировать в присутствии свидетелей положение транспортного средства, следы и предметы,относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;
● сообщить о случившемся в милицию, записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников милиции».
Решение правительства не взимать с работодателя медицинское страхование, поскольку доход действует как субсидия. В стремлении к справедливости правительства могут устанавливать страховые тарифы, как это делают многие государства с автострахованием. Традиционный аргумент общественного интереса в отношении регулирования государственных ставок заключается в том, что он служит для контроля над монополией. Но этот аргумент терпит неудачу с автострахованием: на большинстве регулируемых страховых рынков существуют десятки конкурирующих страховщиков.
В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 7 ст. 11 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (далее ФЗ об ОСАГО):
1. В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствии страхователя.
2. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
3. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
4. Водители причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств заполняют бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений. В соответствии с п.п. 41, 42, 43 Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 263 от 07.05.2003 г. (далее Правила ОСАГО):
Ставки страхования регулируются, чтобы помочь некоторым группам - обычно тем, которые создают высокие риски - за счет других. Примером может служить рынок автострахования в штате Массачусетс. Высокозатратные водители субсидируются за счет всех других драйверов.
Документы о размере ущерба
Такая практика поднимает новый класс вопросов справедливости. Должно ли правительство заставлять людей, которые живут спокойно, с низким риском, чтобы субсидировать границу высокого риска? Ответ большинства людей на этот вопрос зависит от того, считают ли они, что люди могут контролировать риски. Поскольку большинство из нас думает, что мы не должны поощрять людей к поведению, дорогостоящему для системы, мы заключаем, например, что некурящим не нужно платить за курильщиков. Вопрос становится более сложным, когда речь идет о премиях за здравоохранение, например, для геев или выздоровления алкоголиков, чьи расходы на здравоохранение, вероятно, будут выше среднего.
41. Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию, обязаны заполнить бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками, независимо от оформления документов прибывшими на место дорожно-транспортного происшествия сотрудниками милиции. При отсутствии разногласий в обстоятельствах причинения вреда и дорожно-транспортного происшествия, характере и перечне видимых повреждений транспортных средств, незначительном ущербе допускается совместное заполнение 2 водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений. При участии в дорожно-транспортном происшествии более 2 транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (по состоянию здоровья, в случае гибели водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о дорожно-транспортном происшествии в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется. При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожно-транспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. В случае если участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), они должны представить эти сведения страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса. В случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и в сроки, которые установлены настоящими Правилами.
Каско и осаго: порядок действия страховщика при наступлении страхового случая
Моральные суждения неизбежно проникают в такие дискуссии. И иногда факты приводят к тревожным соображениям. Например, курящие, как правило, умирают рано, сокращая ожидаемые расходы на социальное обеспечение. Должны ли они платить более низкие налоги на социальное обеспечение? У черных мужчин жизнь короче, чем у белых. Должны ли черные мужчины платить более низкие налоги на социальное обеспечение?
Роль правительства в страховании
Правительство играет четыре основные роли в страховании: правительство пишет это напрямую, как и в случае с социальным обеспечением, перестрахованием терроризма и пенсионными гарантиями - через Корпорацию по обеспечению пенсионных пособий - должна ли корпорация потерпеть неудачу. Правительство субсидирует страхование: довольно явно в некоторых программах, таких как федеральное страхование от наводнений, но только де-факто в других случаях. Правительство налагает на остаточный рынок высокие риски.
42. Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с п. 41 Правил ОСАГО, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования адресу страховщика или представителя страховщика.
Правительства удерживают цены на таких рынках либо путем создания государственного фонда для покрытия убытков, либо путем привлечения страховщиков, которые участвуют на добровольном рынке, для сбора определенной части этого рынка с высоким уровнем риска. Правительство регулирует такие вопросы, как премии, платежеспособность страховой компании и допустимые критерии для ценового страхования.
Страхование ответственности за имущество регулируется на государственном уровне, предоставляя множество возможностей для сравнения эффективности альтернативных подходов. Три основных регулятивных подхода к ценообразованию: предварительное одобрение; использование и файл; и открытый конкурс. Эмпирические исследования противоречат тому, приводит ли регулирование к снижению цен.
43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные п. 42 Правил ОСАГО. Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. В соответствии с п. 4 ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»:
4. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования. Итак, учитывая требования ФЗ и иных нормативно-правовых актов РФ, попробуем составить алгоритм действий водителя, ставшего участником дорожно-транспортного происшествия, на месте ДТП непосредственно после него.
Правительство участвует гораздо больше на страховых рынках, чем на типичных рынках. Две большие опасности, связанные с участием государства в страховании, возникают, когда, как это обычно бывает, цели участия остаются неопределенными или когда ожидаемая стоимость не признается в бюджетах. Со страхованием, как и со всеми правительственными усилиями, гражданин заслуживает знать как обоснование, так и стоимость.
Традиционная роль страхования остается важной, признанной столетия назад: распространением риска среди лиц, находящихся в одинаковой форме. Страхование работает наиболее эффективно, когда потери не находятся под контролем физических лиц и когда потери легко определяются.
1) Остановите автомобиль, заглушите двигатель и включите световой сигнал аварийной остановки.
2) Посидите немного в машине, придите в себя, успокойтесь.
3) Выйдите из машины и выставьте знак аварийной остановки. Это позволит не только выполнить предписания ПДД РФ, но и выиграть время, чтобы осмотреть место происшествия со стороны, не вступая при этом в беседу со вторым участником происшествия.
4) Выясните, нет ли пострадавших. Если пострадавшие есть, постарайтесь оказать им помощь, при необходимости вызовите «Скорую медицинскую помощь».
5) Выясните, есть ли свидетели и очевидцы дорожно-транспортного происшествия, запишите их данные.
6) Вызовите сотрудников ГИБДД.
7) Примите все возможные меры к сохранению следов. Если на месте имеется след торможения, постарайтесь отметить его начало и конец. Постарайтесь знаком аварийной остановки или иными подручными средствами огородить осыпь грязи и стекла, чтобы остальные машины «не раскатали» стекла по всей проезжей части дороги.
8) Вызовите аварийного комиссара. При этом очень хорошо, если обращение к аварийному комиссару будет зафиксировано, например, путем записи разговора на встроенный диктофон мобильного телефона. Разговаривая с аварийным комиссаром, постарайтесь быстро, но достаточно подробно и точно изложить ему суть происходящего и укажите точное место дорожно-транспортного происшествия. Не забудьте выяснить фамилию человека, с которым общаетесь.
9) Если есть такая возможность, вызовите на место аварии знакомого, который разбирается в подобного рода делах, а еще лучше - адвоката.
10) Заполните общий или свой бланк извещения.
11) Сообщите всем участникам происшествия сведения о Вашей страховой компании и номер страхового полиса.
12) Обязательно сообщите в свою страховую компанию о факте дорожно-транспортного происшествия, и сведения о пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (если они есть) по телефону или факсу.
13) Обязательно сообщите в страховую компанию второго водителя о факте дорожно-транспортного происшествия и сведения о пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (если они есть) по телефону или факсу. Кроме того, п. 2.6 ПДД РФ говорит о том, что, если в результате дорожно-транспортного происшествия нет пострадавших, водители при взаимном согласии в оценке обстоятельств случившегося могут, предварительно составив схему происшествия и подписав ее, прибыть на ближайший пост дорожно-патрульной службы (ДПС) или в орган милиции для оформления происшествия. В силу п.п. 8, 9, 10, 11 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»:
Физические лица и фирмы страхуют свои самые серьезные риски - высокие затраты на здравоохранение, неспособность платить вкладчикам, что также часто является политически значимыми. Неудивительно, что участие государства - как набор ставок, как субсидиар, и как прямой поставщик страховых услуг - стало важной особенностью на страховых рынках. Драматический пример - чрезвычайно субсидированное перестрахование терроризма. Политические силы иногда могут одолеть надежные принципы страхования, но такие победы - пирровые.
На здоровом рынке мы должны признать, что при страховании, как и в случае с хлебом и сталью, стоимость его предоставления должна быть оплачена. Гарвардского университета. Он часто пишет о связанных с риском вопросах. С. национальные мосты чемпионаты. У Джона Зекхаузера, ред. Директора и агенты: структура бизнеса. Амстердам: Северная Голландия. Катлер, Дэвид и Ричард Зекхаузер. «Анатомия медицинского страхования». Ньюхаус и Энтони Кулер, ред. «Справочник по экономике здравоохранения». Катлер, Дэвид и Ричард Зекхаузер. «Расширение теории для соответствия практике страхования».
8. Без участия уполномоченных на то сотрудников милиции оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в порядке, определенном Правительством Российской Федерации, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;
в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
Ответственность: правовая революция и ее последствия. Нью-Йорк: основные книги. Решение администрации Трампа вытащить телевизионные объявления, призывающие американцев подписаться на освещение в соответствии с Законом о доступной помощи, вызывает опасения, что Белый дом пытается саботировать страховые рынки страны в попытке сорвать программу, ставя под угрозу охват миллионов.
Что делать страхователю, если наступил страховой случай
И это совпадает с согласованными усилиями лидеров Трампа и республиканского конгресса, чтобы изобразить закон как рушившийся, несмотря на доказательства обратного от независимых аналитиков. Но эксперты рынка и официальные представители промышленности предупреждают, что шаги Трампа за прошедшую неделю угрожают разгадать страховые рынки, отгоняя клиентов и страховщиков и оставляя миллионы американцев без страхования здоровья, даже в отношении действующего законодательства.
9. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции заполненные бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику для определения размера убытков, подлежащих возмещению. Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, зафиксированных в представленных извещениях о дорожно-транспортном происшествии.
Страховщики опасаются, что действия Трампа будут препятствовать участию молодых, более здоровых потребителей, которые являются ключевыми для устойчивости рынков. Все планы должны предлагать основные преимущества, а люди с низким и средним уровнем дохода могут претендовать на субсидии, которые компенсируют стоимость их премий. Но, хотя рынки в некоторых штатах функционируют относительно хорошо, в других местах они сильно напряжены.
Никто не сможет себе это позволить. Некоторые потребители, особенно те, кто не претендует на государственные субсидии, видят значительный рост премий и сужение сетей. В преддверии инаугурации Трампа прошлого года. В то же время все большее число независимых анализов пришли к выводу, что рынки, вероятно, будут продолжать расти, если закон не будет изменен.
10. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей.
11. Потерпевший, получивший страховую выплату на основании пунктов 8 - 10 настоящей статьи, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу в результате такого дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший имеет право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. Однако при значительном материальном ущербе делать этого не рекомендуется, особенно в тех случаях, когда Вы не обладаете достаточными знаниями, позволяющими составить все необходимые схемы и документы таким образом, чтобы в случае возникновения спора исключить возможность двоякого толкования случившегося.
Эксперты говорят, что недавние шаги Трампа угрожают этому росту, подавляя зачисление. Исполнительный приказ Белого дома намекнул, что администрация может предложить больше исключений из непопулярного страхового мандата, который может побудить более здоровых людей пропускать освещение.
«В то время, когда индивидуальный рынок сталкивается с трудностями, нам нужно как можно больше людей, чтобы они могли участвовать, поэтому расходы снижаются для всех», - сказала Кристин Роуз, пресс-секретарь Американских планов медицинского страхования, лоббирующего лобби в Вашингтоне.
Правилами страхования имущества, разрабатываемыми страховщиками в соответствии с действующим законодательством обычно предусматривается, какие действия обязаны совершать страхователь и страховщик при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом.
Страхователь (выгодоприобретатель), в частности, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования имущества, обязан:
принять разумные и доступные меры в сложившихся обстоятельствах, направленные на уменьшение возможных убытков; при этом страхователь (его представитель) должен следовать указаниям страховщика, если они были ему сообщены (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);
уведомить о наступлении страхового случая страховщика (его представителя) незамедлительно или в срок и способом, указанным в договоре страхования (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно их компетенции - органы пожарного надзора, госгортехнадзор, милицию, аварийно-спасательные службы, жилищно-эксплуатационное управление и др.;
составить перечень поврежденного, уничтоженного или похищенного имущества;
сохранить поврежденное вследствие страхового случая имущество, его остатки, если это не приведет к увеличению ущерба или уменьшению безопасности для людей, и обеспечить представителю страховщика условия для беспрепятственного осмотра имущества, выяснения причин наступления страхового случая, установления размера убытков;
получить в компетентных органах документы, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая, характер и объем причиненного им вреда.
Для получения страховой выплаты страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление на выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем, подлинник страхового полиса, документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая, его причину и обстоятельства.
Страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) уведомления о страховом случае осуществляет следующее:
при необходимости дает нужные указания страхователю (его представителю) о принятии мер по предотвращению увеличения ущерба от страхового случая;
проверяет, является ли произошедшее событие страховым случаем по сроку страхования; времени начала и окончания течения ответственности страховщика; объекту имущества и месту его нахождения во время наступления страхового случая; страховым рискам, предусмотренным договором страхования;
обычно в течение трех дней после получения уведомления от страхователя о страховом случае страховщик должен приступить к составлению страхового акта (составляется специалистом страховой компании) или аварийного сертификата (составляется специалистом аварийно-комиссарской фирмы - аварийным комиссаром). Страховой акт и аварийный сертификат являются документами одинакового целевого назначения. Они должны в соответствии с правилами страхования составляться в течение 7 - 10 дней с момента начала работ по ним. При необходимости для расследования страхового случая и составления страхового акта (аварийного сертификата) могут привлекаться страховщиком независимые эксперты.
В приложениях к страховому акту (аварийному сертификату) содержатся акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размеров ущерба и страхового возмещения.
Размером ущерба в случае гибели (уничтожения) объектов основных средств считается их действительная (страховая) стоимость, установленная договором страхования. В правилах страхования имущества некоторые страховщики предусматривают, при затратах на восстановление (ремонт) пострадавшего от страхового случая объекта имущества, составляющих 75% или более от страховой стоимости, объект считается уничтоженным. При этом размер ущерба определяется вычитанием из действительной (страховой) стоимости объекта реальной стоимости пригодных для использования или реализации остатков имущества.
При повреждении объекта основных средств размер ущерба устанавливается путем исключения из стоимости его восстановления (ремонта) стоимости пригодных для применения или реализации остатков поврежденных частей объекта имущества. Стоимость ремонта (восстановления) определяется на основе соответствующей сметы. Работы, материальные затраты, не связанные с заменой, восстановлением поврежденных частей, объекта основных средств, указанных в страховом акте (или в акте экспертизы, обследования), не включаются в смету ремонта.
Размер ущерба, причиненного страховым случаем товарно-материальным ценностям (сырью, материалам, продукции юридических лиц, а также домашнему и иному имуществу физических лиц, кроме недвижимого), определяется как разница между страховой (действительной) стоимостью и уцененной их стоимостью с учетом утраты потребительских свойств, качеств. Если при повреждении предмета в результате страхового случая возможно его восстановление (ремонт) и дальнейшее применение, реализация, то ущерб устанавливается как разница между стоимостью ремонта и реальной стоимостью пригодных для использования или реализации остатков (при их наличии).
При инфляционном возрастании затрат на ремонт пострадавших от страхового случая основных средств, материальных ценностей юридического, физического лица в расчете ущерба могут учитываться расходы на ремонт (восстановление) имущества только в пределах менее установленного правилами страхования процента от страховой стоимости объекта имущества на момент заключения договора страхования, выше которого объект признается уничтоженным. При заключении дополнительного соглашения о страховании увеличения стоимости имущества в результате инфляции с дополнительной страховой суммой и уплачиваемой страховой премией предельный процент расходов на ремонт (установленный для признания объекта имущества уничтоженным) применяется для новой, увеличенной за счет соглашения, страховой стоимости.
Наряду с указанными убытками в возмещаемую страховщиком сумму могут включаться также расходы, страховым случаем и связанные с разборкой остатков имущества, очисткой территории (площади помещения), удалением воды от пожаротушения. В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере причиненных страховым случаем убытков в
застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах установленной договором страхования страховой суммы.
Если страховая сумма установлена в договоре страхования на уровне действительной (страховой) стоимости имущества, то размер основной части страхового возмещения равен величине ущерба, включающей и сопутствующие расходы (разборка остатков имущества, очистка территории и др.).
При установлении в договоре страхования имущества страховой суммы ниже страховой стоимости страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков (ущерба) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, в том числе к новой страховой стоимости, возросшей в результате инфляционного роста цен на объекты имущества и включенного дополнительного соглашения к договору страхования. Однако договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, который не должен превышать страховую стоимость (ст. 949 ГК РФ).
Если в целях уменьшения убытков в соответствии с указаниями страховщика или в силу необходимости спасения имущества страхователем произведены расходы, то они должны быть возмещены страховщиком, даже если меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются в размере пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков суммарная величина их может превысить страховую сумму (ч. 2 ст. 962 ГК РФ).
Страховщик вправе согласно ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ не возмещать убытки, возникшие вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от наступившего страхового случая.
Главной обязанностью страховщика является осуществление страховых выплат при наступлении страховых случаев. Поэтому после составления страхового акта (аварийного сертификата) получения всех необходимых документов от страхователя (выгодоприобретателя) страховщик в течение установленного правилами (договором) страхования периода (обычно от 3 до 7 дней) производит выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) наличными деньгами или безналичным путем. При задержке страховой выплаты страховщик уплачивает страхователю неустойку (если она предусмотрена правилами, договором страхования) или проценты от суммы, не выплаченной своевременно страхователю (выгодоприобретателю) в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Выплата страхового возмещения может быть отсрочена до окончания судебного разбирательства, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, возбуждено уголовное дело или предъявлен иск к виновному юридическому, физическому лицу. Страхователю в этом случае по его требованию при задержке страховой выплаты на срок более 30 дней может быть предусмотрена правилами страхования выплата аванса до 50 % безусловно причитающейся суммы.
Полученное страхователем страховое возмещение подлежит возврату страховщику в случаях:
o возмещения ущерба виновным лицом по решению (приговору) суда; o возвращения страхователю (выгодоприобретателю) похищенной вещи; o неподтверждения следственными органами факта кражи имущества.
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) полностью или частично если:
o страхователь не уведомил страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая в предусмотренный договором страхования срок и указанным в договоре способом (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ); o страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер с целью
уменьшения убытков от страхового случая (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ); o ущерб причинен вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя
(выгодоприобретателя) - ч. 1 ст. 963 ГК РФ; o об уничтожении, повреждении или хищении имущества третьими лицами не было заявлено в органы милиции либо если такой факт не подтвержден их расследованием;
o не были предъявлены страховщику (его представителю) или эксперту пострадавшие от страхового случая объекты имущества или их остатки (при их наличии после страхового случая);
o страхователь (выгодоприобретатель) получил возмещение причиненного
имуществу ущерба от лица, виновного в его причинении; o страхователь (выгодоприобретатель) ввел страховщика в заблуждение относительно обстоятельств и иных сведений об объекте имущества, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба; o страховой случай с застрахованным имуществом произошел не на территории
страхования, указанной в договоре; o страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему после выплаты страхового возмещения права требования к виновному перед страхователем (выгодоприобретателем) лицу, вследствие чего реализация этого права стала невозможной либо страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).
Трамп неоднократно заявлял, что республиканцы не позволят американцам потерять свое освещение. Но его критики говорят, что это уменьшает доказательство того, что это правда. «Как показывает эта акция, обещание президента - это все шоу, никакой реальности».
Это помогает понять, что охватывает страховой полис домашнего страхования до того, как вы выберете, так как это может быть довольно запутанным, если вы рассматриваете дополнительное покрытие. Страховые полисы домовладельца покрывают юридическую ответственность в случае, если кто-либо страдает от травмы в то время как на застрахованном имуществе. Некоторые действия страхователя, которые происходят от застрахованного имущества, также могут быть покрыты. Даже если дом находится в стадии строительства и не имеет содержания чтобы быть защищенным, домовладелец должен получить страхование ответственности для защиты от требований работников и даже нарушителей.