Таблица погашения кредита в excel. Аннуитетный платеж: что это, пример и формула расчета. Кредитный калькулятор в Excel
Каждому из нас наверняка рано или поздно приходит мысль о кредите. Кому нужно машину, кому квартиру. И тут уже надо считать. Когда мы только прицениваемся к кредиту, то достаточно тех калькуляторов, что есть в сети. Хотя и они отвечают не на все вопросы, к ним адресованные. Но когда мы уже берем кредит, то без расчета графика платежей не обойтись.
То есть, мы будем запрашивать кредит для банковского лица в размере € Количество лет продолжительности кредита. Этот интерес колеблется ежедневно, но для расчетов с ипотекой следует использовать среднее значение 5%. Как часто оплачиваются взносы: например, мы выбрали ежемесячную оплату платежей, мы отмечаем 1. Введите устав и расходы на открытие. Они составляют% от суммы финансирования. То есть, банк взимает с нас комиссию в размере 0, 5% на сумму € 000, финансируемую за счет изучения и формализации банковского кредита.
- Введите сумму, которая будет финансироваться в евро.
- Например, введите сумму кредита в%.
- Пожалуйста, проконсультируйтесь с нами, чтобы уточнить концепции.
Чтобы подготовить график платежей, нам понадобится дата выдачи кредита.
Небольшое отступление по досрочному погашению . Досрочное погашение уменьшает сумму основного долга, поэтому после него обычно пересчитывается ежемесячный платеж или меняется срок кредита.
Переходим ко второму листу.
Чтобы понять, что такое логика, запрограммированная в макросах, мы должны понимать. Для финансовой математики и временной стоимости денег мы будем перемещать отдельные денежные потоки, размещенные в разные моменты времени, с формулой составных процентов, используя номинальная процентная ставка 5%. Когда вы решаете кредит, первое, что мы должны вычислить, - это плата за оплату. . Это книга, состоящая из трех листов. На листе «Имитация займа» мы будем использовать его в течение фиксированного периода времени, но путем изменения сумм, подлежащих заимствованию, и процентных ставок, чтобы четко визуализировать влияние.
Первая строчка графика – дата выдачи, поэтому тут будет только первоначальная сумма кредита.
На второй строке:
- Дата – определяется как то же число, что и выдача кредита, но следующего месяца. Используем функцию ДАТА , где год и число те же, что и в предыдущем периоде, а месяц на один больше. Но есть нюанс – банк ведь не примет платеж в выходной день. Поэтому делаем корректировку числа с помощью функции ДЕНЬНЕД . Важно: дату можно корректировать вручную, на следующую дату влияния не окажет.
- Сумма ежемесячного платежа (которая определяется по функции ПЛТ ).
- Сумма погашения процентов как умножение величины прошедшего периода на соответствующий процент. Используется функция ДОЛЯГОДА , чтобы убрать последствия високосности. Банки скрупулезно подходят к расчетам, поэтому период считается в днях, иначе можно было бы сделать проще – взять годовой процент, поделить на 12 месяцев и умножить на сумму.
- Сумма погашения основного долга – берется как разница ежемесячного платежа и суммы погашения процентов.
- Досрочное погашения и его дата ставятся произвольно. Единственное условие – ставится в тот период, где дата или меньше или совпадает с датой досрочного погашения.
- Сумма долга после платежа определяется как сумма предыдущего периода за вычетом погашения основной части и суммы досрочного погашения.
И последний нюанс построения графика – на третьей строчке мы меняем немного формулу ежемесячного платежа – ставим условие, что если было досрочное погашение, то сумма пересчитывается по функции ПЛТ , а если нет, остается как в предыдущей строке.
Наконец, в листе «Кредиты эволюции» мы создадим график, который позволит нам визуализировать эволюцию доли возмещенных процентов по сравнению с фактически погашенной суммой. По умолчанию он возвращает отрицательное значение, учитывая, что он должен быть вычтен из общей суммы, подлежащей возврату: это расчет ежемесячного платежа или выплаченного аннуитета, поэтому он имеет префикс минус-символа для получить положительное значение.
Поскольку период погашения определяется в месяцах, ставка должна быть уменьшена до месяца, поэтому деленная на.
Это также показано на скриншоте выше. Чтобы выполнить интересную симуляцию, мы теперь хотим рассчитать общую сумму, которая будет выплачена в конце, с учетом этих интересов и периода, поэтому просто умножайте ежемесячный платеж на количество платежей.
Теперь сделаем такой же график для дифференцированных платежей.
Меняем две формулы:
1) Сумму погашения основного долга. Она будет неизменной - сумма долга разделить на количество периодов (месяцев).
2) Ежемесячный платеж определяем как сумму двух частей - погашений основного долга и процентов.
Моделирование займов в соответствии со ставкой и суммой. Чтобы продвинуть этот анализ дальше, таблица на следующем листе позволяет моделировать ссуду с переменной ставкой и суммой. Период погашения остается неизменным. определяется в годах, поэтому он должен рассчитать аннуитеты.
Нажмите на вкладку «Имитация займа» в нижней части окна, чтобы активировать ее лист.
Точно так же мы хотим выполнить расчет, который можно воспроизвести на всех ячейках и использовать, мы предварительно выделим весь диапазон до инициализации расчета, чтобы воспроизвести его, не вытягивая ручку.
Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов.
Какие еще можно вытащить показатели, которые важны нам, но не учитываются в доступных калькуляторах?
Для меня это была обоснованность взятия кредита. Я тогда снимал квартиру и поэтому мне нужно было рассчитать цену кредита. Цена кредита для меня равнялась сумме выплаченных процентов за минусом арендных платежей за весь период кредита. Если сумма небольшая или вообще отрицательная, то кредит брать стоит. Бонусом для меня было проживание в СВОЕМ (!) доме, где я знал, что могу забить гвоздь в МОЮ стенку, да и вообще психологическое влияние большое.
Действительно, когда мы воспроизводим вычисления вниз, формула должна будет учитывать процентные значения ниже. Последнее замечание перед продолжением вычисления, вы видите, что мы не делить процентную ставку на 12, как и раньше. Действительно, это аннуитеты здесь.
Введите точку с запятой, чтобы ввести количество аргументов возврата.
. Ежегодное погашение логически тем более важно по мере увеличения процентной ставки и увеличения стоимости заимствований.
Если кому нужно более наглядно, то посмотрите видео, где этот файл и формировался:
А для тех, кому просто нужен калькулятор и график платежей, вот ссылка на файл.
Составим в MS EXCEL график погашения кредита дифференцированными платежами.
График погашения и расчета процентов. В последнем практическом случае речь идет о следующем: эволюция погашения кредита ежемесячно. Чтобы узнать сумму процентов, выплаченных в каждом периоде, речь идет о умножении общей суммы, оставшейся на процентную ставку, возвращенную к месяцу.
Другие значения очень логически выведены из этого первого расчета. Основным погашением, фактическим погашением кредита, является разница между выплаченным ежемесячным платежом и выплаченными процентами. Оставшаяся сумма представляет собой разницу между суммой, подлежащей погашению, и вычислением фактически погашенной части. Расчет основной суммы погашения - это всегда разница между стоимостью ежемесячного платежа и суммой процентов, выплаченных за период. Как и процентная ставка, значение ежемесячного платежа указывается в ячейке информационной панели.
При расчете графика погашения кредита дифференцированными платежами сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Регулярно, в течение всего срока погашения кредита, заемщик выплачивает банку эти части основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Если кредитным договором период погашения установлен равным месяцу, то из месяца в месяц сумма основного долга пропорционально уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы заемщик несет в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно, с уменьшением остатка ссудной задолженности, уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту. Выплаты по кредиту значительно сокращаются и становятся не такими обременительными для заемщика.
Он должен быть исправлен таким образом, чтобы вычисление можно было воспроизвести на всех строках таблицы.
Дважды щелкните по дескриптору каждой ячейки расчета этой строки.
. Общий погашение кредита соблюдается в конце 60-месячного периода. Этот результат имеет тенденцию подтверждать обоснованность расчетов. Интересно отметить, что чем больше время проходит, тем больше часть процентов, подлежащих возврату, уменьшается до прибыли. Эта логика соблюдается, поскольку проценты рассчитываются путем учета процента ставки от остальной суммы, которая уменьшается каждый месяц.
Примечание . При расчете кредита дифференцированными платежами сумма переплаты по процентам будет ниже, чем при . Не удивительно, что сегодня практически все российские банки применяют в расчетах аннуитетную схему погашения кредита. Сравнение двух графиков погашения кредита приведено в статье .
График погашения кредита дифференцированными платежами
Задача . Сумма кредита =150т.р. Срок кредита =2 года, Ставка по кредиту = 12%. Погашение кредита ежемесячное, в конце каждого периода (месяца).
Это одна из вещей, которые мы говорим о ипотеках, потребительских кредитах или небанковских кредитах. В большинстве случаев сумма кредита рассчитывается на основе погашения аннуитета. Функция имеет 5 параметров, из которых 2 не являются обязательными, и возвращает сумму регулярного погашения, которая выплачивается за весь период кредитования. Давайте посмотрим на практический пример. У нас есть кредит, который имеет следующие параметры.
Как выглядит регулярный взнос? Этот параметр является необязательным, и если мы не вводим его автоматически 0 - параметр получает 0, 1, и мы можем использовать его, чтобы выбрать, хотим ли мы погасить в начале процентного периода или в конце. Если он не завершен, предполагается, что проценты выплачиваются ретроспективно - стандарт. Когда мы можем рассчитать сумму платежа, не следует создавать простой график платежей. Прежде чем мы его отбросим, нам нужно знать основную вещь.
Решение. Сначала вычислим часть (долю) основной суммы кредита, которую заемщик выплачивает за период: =150т.р./2/12, т.е. 6250р. (сумму кредита мы разделили на общее количество периодов выплат =2года*12 (мес. в году)).
Каждый период заемщик выплачивает банку эту часть основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Расчет начисленных процентов на остаток долга приведен в таблице ниже – это и есть график платежей.
Аннуитетный взнос состоит из двух компонентов. Мы подготовим таблицу электронных таблиц, которая будет содержать 361 строку и 5 столбцов. Границы «Процентный, кредитный и кредитный баланс» вычисляются по формуле, и мы постепенно завершаем этот результат.
В этой статье описываются четыре основные финансовые функции, которые вычисляют параметры кредита. Мы предполагаем, что каждый кредит характеризуется четырьмя переменными. Сумма погашения по процентной ставке Время кредита Сумма одной партии. . Функции, описанные в этой статье, дополняют друг друга, беря каждый из трех из четырех данных и считая четвертый.
Для расчета начисленных процентов может быть использована функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где Ставка - процентная ставка за период ; Период – номер периода, для которого требуется найти величину начисленных процентов; Кпер - общее число периодов начислений; ПС – на текущий момент (для кредита ПС - это сумма кредита, для вклада ПС – начальная сумма вклада).
Сумма рассрочки
Расчет процентной ставки на основе периода погашения, размера кредита и суммы одной партии. Поэтому, если платеж ежемесячно, период погашения также устанавливается в месяцах.
- В период погашения мы понимаем, что он вводится в погашение.
- Поэтому мы умножим десять на двенадцать и войдем в рассрочку с знаком минус.
- Это значение, которое уменьшает размер кредита.
Размер кредита
Результат - с отрицательным знаком - логика этих функций всегда имеет размер кредита, а размер партии - противоположный знак. Расчет суммы кредита на основе периода погашения, процентной ставки и суммы платежа. Расчет периода погашения на основе процентной ставки, размера взноса и размера кредита.
Примечание . Не смотря на то, что названия аргументов совпадают с названиями аргументов – ПРОЦПЛАТ() не входит в группу этих функций (не может быть использована для расчета параметров аннуитета).
Примечание . Английский вариант функции - ISPMT(rate, per, nper, pv)
Функция ПРОЦПЛАТ()
предполагает начисление процентов в начале каждого периода
(хотя в справке MS EXCEL это не сказано). Но, функцию можно использовать для расчета процентов, начисляемых и в конце периода для это нужно записать ее в виде ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. «сдвинуть» вычисления на 1 период раньше (см. файл примера
).
Функция ПРОЦПЛАТ()
начисленные проценты за пользование кредитом указывает с противоположным знаком, чтобы отличить денежные потоки (если выдача кредита – положительный денежный поток («в карман» заемщика), то регулярные выплаты – отрицательный поток «из кармана»).
Как быстро вы могли погасить свою кредитную карту? Это отличная таблица, которую можно найти в режущем поясе для сокращения долга. Калькулятор сокращения долга. Что потребуется, чтобы полностью погасить остаток кредитной карты по текущей процентной ставке? Введите текущий баланс и процентную ставку. Затем введите ежемесячный платеж, чтобы рассчитать, сколько месяцев потребуется для погашения кредитной карты, или введите цель выплаты, чтобы рассчитать, какой должен быть ваш ежемесячный платеж для достижения этой цели.
Использование калькулятора выплаты кредитной карты
Электронная таблица содержит рабочий лист с инструкциями и определениями для некоторых терминов, используемых в калькуляторе. В следующих шагах. Если у вас есть вопросы по использованию электронной таблицы, свяжитесь с нами.
Шаги по погашению задолженности по кредитной карте
Вы пытаетесь убежать от притеснения задолженности по кредитным картам?Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита
Выведем формулу для нахождения суммы процентов, начисленных за определенное количество периодов с даты начала действия кредитного договора. Запишем суммы процентов начисленных в первых периодов (начисление и выплата в конце периода):
ПС*ставка
(ПС-ПС/кпер)*ставка
(ПС-2*ПС/кпер)*ставка
(ПС-3*ПС/кпер)*ставка
…
Просуммируем полученные выражения и, используя формулу суммы арифметической прогрессии, получим результат.
=ПС*Ставка* период*(1 - (период-1)/2/кпер)
Где, Ставка – это процентная ставка за период (=годовая ставка / число выплат в году), период – период, до которого требуется найти сумму процентов.
Например, сумма процентов, выплаченных за первые полгода пользования кредитом (см. условия задачи выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.
За весь срок будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.
Через функцию ПРОЦПЛАТ()
формула будет сложнее: =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ("1:"&кпер))-1;кпер;-ПС))
Калькулятор выплат по кредитным картам онлайн
Позвоните в свою компанию по кредитным картам и попросите их снизить процентные ставки. Если вы рассматриваете консолидацию задолженности как способ снизить процентные ставки и нейтрализовать балансы своих кредитных карт, вот мой подход к консолидации задолженности. Но если вы планируете использовать их снова однажды, не отменяйте их, потому что это может повредить вашему кредитным рейтингам. Вы всегда можете запросить замену карты позже. Оцените свой домашний бюджет и денежный поток, чтобы выяснить, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить. Возможно, вам придется рассмотреть вопрос о сокращении расходов или работе над сверхурочной работой. Помните, что чем быстрее вы сможете расплатиться с картами, тем меньше процентов вы платите в долгосрочной перспективе. Рассчитайте это! Используйте калькулятор выплат по кредитной карте, чтобы подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить карту по текущей процентной ставке. Платите, сделайте свои платежи религиозно, пока баланс не станет равным нулю. Поддерживайте это! Также, как и склонность набирать вес сразу после диеты, вы можете испытывать соблазн снова набрать баланс на вашей кредитной карте.
- Понизьте это!
- Разрушить его!
- Прекратите использовать вашу кредитную карту.