Как узнать свой накопительный счет в благосостоянии. Узнаем в какой негосударственный ПФ переведены денежные средства. Как рассчитывается накопительная пенсия
В последнее время законодательство о пенсиях и пенсионных накоплениях постоянно видоизменяется. Государство стремится оптимизировать процесс начисления пенсий. В связи с этим была создана возможность переводить часть денежных средств накопительной составляющей пенсии в негосударственные фонды. А также введены законы о пенсии для работающих пенсионеров. Для того чтобы во всем этом разобраться, можно самостоятельно отслеживать процесс накопления денежных средств. Статья о том, как узнать свои пенсионные накопления.
Где можно получить такую информацию?
Раньше узнать пенсионные накопления было достаточно просто. С такой информацией поступало письмо на почтовый ящик. Каждый желающий мог посмотреть, сколько денежных средств находится на счете и какие сбережения были сформированы.
С 2013 года данная услуга была отменена, и теперь все желающие, кто хочет узнать размер своих пенсионных накоплений, должны уточнять такую информацию самостоятельно. Напомним, что каждый работодатель должен переводить определенную часть заработанной платы своих рабочих в ПФ.
Но как узнать о пенсионных накоплениях? Посмотреть такие данные можно несколькими способами.
Пенсионный фонд
Узнать размер пенсионных накоплений можно непосредственно в местном офисе ПФР. Для этого понадобятся паспорт и свой страховой номер индивидуального лицевого счета. Он расположен в зеленом пенсионном свидетельстве. Сотрудники ПФ подробно предоставят данные:
- О пенсионных отчислениях.
- Накопительной части пенсии.
Такие же услуги могут оказать и сотрудники многофункционального офиса государственных услуг.
Работодатель
Еще один способ, как узнать о своих пенсионных накоплениях, это написать заявление у работодателя. Необходимо будет направиться в отдел бухгалтерии или к специалистам по кадрам и попросить их помочь составить такое обращение. Единственный минус в том, что узнавать таким образом размер отчислений можно лишь один раз в год.
Банки
Помимо ПФ и работодателя, выяснить количество отчислений можно и через определенные коммерческие банки. Необходимо будет обратиться в отделение финансовой организации и составить заявление. При себе нужно будет иметь паспорт и документ СНИЛС (здесь можно более подробно узнать, ).
Банки, которые осуществляют подобную деятельность:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Уралсиб;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24.
Самый быстрый и удобный способ проверить пенсионные накопления по СНИЛС – через интернет. Преимущество данного метода заключается в том, что это можно сделать, не выходя из дома. Не придется подстраиваться под режимы работы различных учреждений, а также ожидать в долгих очередях.
Как проверить пенсионные накопления по СНИЛС таким образом? Для этого придется зарегистрироваться на портале госуслуг. Это единый портал, который содержит множество полезной информации, здесь можно уточнить не только, будут ли отчисляться накопления, как и каким образом это происходит, но и много другое.
Для начала поговорим о регистрации. Сначала на главной странице сайта вас попросят ввести фамилию, имя, отчество и номер вашего телефона. После чего следует выбрать функцию «Зарегистрироваться». Затем вам предложат заполнить стандартную анкету и предоставят код для активации либо «Почтой России» на ваш почтовый адрес, либо в ближайшее отделение «Ростелекома». Такой код будет действителен в течение 30 дней и его необходимо будет активировать.
Тем, кто уже зарегистрирован, необходимо выбрать «Авторизация» и заполнить данные. Затем следует выбрать раздел «Электронные услуги». В этой вкладке нажать на «Информация для застрахованных лиц о состоянии личных счетов в системе обязательного пенсионного страхования». В самом низу выбрать функцию «Получить услугу». Запрошенные данные будут обрабатываться несколько минут, после чего вы получите подробную информацию о состоянии счета.
Как видите, проверить пенсионные накопления по СНИЛС онлайн достаточно просто. Такой услугой можно пользоваться бесконечное число раз, и она предоставляется совершенно бесплатно.
Чтобы проверить пенсионные накопления, имея на руках только номер СНИЛС, вы должны обратиться в пенсионный фонд или на сайт пенсионного фонда.
Подробности и алгоритм действия по проверке пенсионных накоплений мы расскажем ниже.
Узнаем пенсионные отчисления по номеру СНИЛС
Отчего такой вопрос вообще возникает? Ведь до 2013 года отчет о пенсионных накоплениях, перечисленных работодателем в Пенсионный фонд, приходили каждому по почте. Но с 2013 года письма с отчетами приходят только тем, кто написал заявление о необходимости предоставления для них такой отчетности. Поэтому многие и интересуются, как узнать уровень пенсионных накоплений по номеру СНИЛС через интернет.
Проверка СНИЛС по номеру в ПФ
В любом отделении Пенсионного фонда, предъявив свой паспорт и , вам помогут проверить ваш СНИЛС по номеру. Вам выдадут сведения о ваших пенсионных накоплениях на сегодняшний момент.
Что нужно для проверки пенсионных накоплений по СНИЛС через интернет
Проверить пенсионные накопления через интернет по СНИЛС можно на сайте государственных услуг. Если вы зарегистрированы на госуслугах и прошли процедуру верификации ваших личных данных, вы получаете доступ в личный кабинет на сайте. Выбрав услугу «Пенсионные накопления», вы можете заказать расширенную выписку счета Пенсионного фонда онлайн. Выписка будет готова через несколько минут, и вы сможете получить ее в вашем личном кабинете, распечатать или переслать на любой адрес электронной почты.
Многие являются клиентами негосударственных пенсионных фондов, в которые перечисляют средства на накопительную пенсию. В таком случае сведения о состоянии своего счета вы можете запросить в банке или на сайте данного негосударственного пенсионного фонда.
Можно ли проверить номер СНИЛС в интернете онлайн
Разъяснение по этому вопросу содержится на сайте пенсионного фонда РФ. Там ясно сказано, что поскольку номер СНИЛС является конфиденциальной информацией, проверить его через интернет в открытых источниках нельзя.
Номер СНИЛС вам может быть выдан только при личном обращении в отделение Пенсионного фонда РФ.
Фактически поиск в интернет по запросу «проверить номер снилс онлайн» приведет вас только на ресурсы, на которых можно проверить только правильность самого номера СНИЛС, что может быть актуально, если этот номер хранится у вас в памяти и вы решили развеять сомнения в том, нет ли там ошибки. ФИО лица по номеру СНИЛС в интернете вы не проверите.
Таким образом, проверить пенсионные накопления по номеру СНИЛС можно либо посетив отделение Пенсионного фонда лично, либо через интернет на сайте государственных услуг. Либо, если вы напишете в Пенсионный фонд заявление, тогда письма с отчетом по пенсионным накоплениям будут поступать в ваш почтовый ящик.
Работодатель, который официально трудоустроил работника в свою компанию или учреждение, обязан вносить за него взносы в Пенсионный фонд. При этом каждый сотрудник имеет право проверить сумму пенсионных отчислений, контролируя состояние личного накопительного счета.
С сегодняшним развитием технологий это можно сделать быстро и просто, достаточно лишь иметь под рукой подключение к сети Интернет. Сегодня поговорим о том, как проверить сумму пенсионных отчислений, которые за вас делает работодатель в онлайн-режиме и какими способами можно это сделать.
Проверяем через портал госуслуг
Первоочередным методом для того, чтобы проверить сумму пенсионных отчислений через интернет, является портал госуслуг. Данный сайт обладает обширным функционалом для решения огромного количества вопросов, находящихся в компетенции государства. Пользователи могут заказать тот или иной документ, проверить состояние налоговых счетов, оплатить штрафы и многое другое. Поэтому сегодня большинство жителей заводят на ресурсе личные кабинеты и получают те или иные услуги при помощи нескольких кликов мыши.
Аналогичным способом вы можете проверить и отчисления и постоянно контролировать: какие идут в накопительную часть пенсии, какие – в страховую. Для этого вам понадобится зарегистрироваться на портале или войти в свой личный кабинет (в качестве логина может использоваться номер СНИЛС). Обратите внимание, проверить состояние пенсионных счетов могут только пользователи с подтвержденными аккаунтами. Для получения данного статуса вы можете воспользоваться следующими методами:
- явиться в Центр обслуживания пользователей с удостоверением личности;
- по почте, направив в Центр обслуживания соответствующее письмо. Обратно вам придет код подтверждения, которые позволит провести процедуру идентификации;
- с использованием цифровой подписи, при наличии универсальной электронной карты.
В целом пошаговая инструкция по проверке пенсионного счета выглядит следующим образом:
- Зайдите на портал госуслуг и пройдите процедуру регистрации или авторизации на ресурсе.
- Убеждаемся в подтверждении учетной записи, либо же проводим ее одним из вышеперечисленных способов.
- Открываем вкладку «Государственные услуги», в поле «Услуги для» выбираем пункт «Физических лиц».
- В пункте фильтра «Сортировка» выбираем «По ведомствам». Перед вами появляется перечень государственных структур нашей страны.
- В появившемся списке выбираем Минтруда и соцзащиты населения, а затем Пенсионный фонд.
- На следующем экране вы увидите пункт об информировании застрахованных граждан о текущем состоянии их счетом в системе пенсионного страхования. Выбираем ее.
- На следующем экране нужно кликнуть по пункту «Получить услугу».
- Ждем пару минут, пока будет проведена обработка запроса.
- Получаем результат.
Услуга абсолютно бесплатна и проводится лишь в несколько шагов. Буквально через 5 минут после входа на сайт, вы будете знать о размере собственных пенсионных отчислений в ПФР.
Новая версия портала
Однако данная версия портала госуслуг проработает недолго. Уже запущено тестирование новой версии сайта, в которой процедура получения информации несколько изменится. В частности, получение информации о собственных пенсионных накоплениях станет гораздо быстрее и проще. Процесс сократится всего до трех основных шагов:
- после авторизации вам нужно выбрать меню «Каталог услуг»;
- в нем вы увидите специфический раздел о пенсиях, по которому вам нужно будет кликнуть;
- на открывшемся экране достаточно выбрать пункт «Извещение о состоянии пенсионного счета».
После этого вы получите все основные данные.
Более того, на новой версии сайта вы сможете получать информацию и о таких показателях, как:
- срок трудового стажа;
- размер индивидуального пенсионного коэффициента;
- расчетный капитал;
- версия пенсионного обеспечения.
Также вы сможете отслеживать суммы платежей, которые работодатель направлял на ваш лицевой счет. У вас появится возможность просматривать историю платежей, чтобы узнать, какая компания перечисляла большие средства, сколько денег было перечислено в том или ином месяце и т. д.
Все данные, которые хранятся на портале, доступны для извлечения и печати. Вам больше не придется столкнуться с проблемой отказов в получении кредитов, которыми грешат банки при отсутствии требуемой информации. Ответственным за достоверность данных выступает непосредственно ПФР, поэтому при обнаружении ошибки, вы можете направить ведомству претензии с требованиями внести соответствующие изменения.
Федеральный закон N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» был принят 28.12.2013. Основной принцип этого закона заключается в том, что человек на протяжении всего трудового стажа имеет право управлять определённой частью своих пенсионных отчислений. Право выбирать, где именно будут храниться 6% от заработной платы, именно такая часть перечислялась на накопительный счёт, имели граждане 1967 года рождения и моложе.
Закон также был призван улучшить финансовую жизнь будущих пенсионеров, так как часть денежных отчислений можно было перенаправлять в негосударственные финансовые фонды. Если НПФ по уровню доходности, или по другим критериям не удовлетворял требованиям гражданина, то один раз в год можно было перейти из одного НПФ в другой.
Тем, кто не успел распорядиться самостоятельно своей частью до конца 2015 года, лишаются такой возможности, и те денежные средства, которые были сформированы будущим пенсионером на накопительном счету в ПФР, теперь будут переведены в баллы, с помощью которых сформируется окончательная сумма ежемесячной выплаты пенсии.
Возможные варианты обеспечения пенсией по старости
До принятия изменений в пенсионном фонде начисления производились в таком порядке:
- Государство полностью распоряжается и накопительной, и страховой частью пенсионных отчислений.
- Страховой частью распоряжается государство, а накопительная часть может быть передана гражданином в управление негосударственному пенсионному фонду НПФ, или управляющей компании.
Что же это такое накопительная и страховая часть, и сколько это будет в процентах? Работодатель ежемесячно отчисляет в пенсионный фонд 16% от заработной платы сотрудника на обслуживание страховой части пенсии.
Накопительная формируется из отчислений работодателем и может быть использована только людьми 1967 года и моложе. Кроме страховой, до 1 января 2016 года существовала накопительная часть, 6 процентов от зарплаты, которую работодатель также перечислял в ПФР, но эту часть можно было перевести в НПФ.
Как узнать размер накопительной части пенсии через интернет
Благодаря «всемирной паутине» можно всё узнать не выходя из дома. Для этого достаточно включить компьютер и выйти в интернет на сайт именно того НПФ, с которым вы заключили договор.
Если же вы остались верны ПФР, то необходимо войти на сайт gosuslugi.ru и произвести несколько несложных действий:
- Если вы не зарегистрированы на сайте Госуслуги.ру , то необходимо это сделать.
- Создать личный кабинет.
- Заполните анкету на портале.
- В личном кабинете нажмите на «электронные услуги» затем выберите «пенсионный фонд». На следующей странице нажмите на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов», затем кликните на кнопку «получить услугу». На мониторе появится информация о ваших текущих накоплениях.
Уточнение информации в отделении ПФР
Можно получить информацию в отделении ПФР. Этот способ, конечно не так удобен, как первый, но тоже позволяет в кратчайшие сроки получить информацию.
Чтобы получить выписку из фонда необходимо лично посетить отделение ПФР в вашем районе предъявить удостоверение личности и СНИЛС. Выписка оформляется в течение нескольких дней и отправляется по адресу регистрации заявителя.
Уточнение информации в отделении ОАО «Сбербанк России»
Необходимо представить паспорт и СНИЛС в любом отделении банка и вам в течение 15 минут будет оказана услуга. Накопительную часть можно получить как в виде единовременной выплаты, так и в виде прибавки к основной сумме пенсии.
Воспользоваться правом гражданин может только при достижении им пенсионного возраста. Получить всю сумму можно только по заявлению, и в том случае, когда эта сумма не превышает размера 5% от суммы общих страховых взносов гражданина.
Кроме того, эта сумма должна быть сформирована из тех отчислений, которые были произведены в добровольном порядке по программе софинансирования пенсионных вкладов, или со средств, инвестированных из материнского капитала на накопительную часть пенсии.
Право на срочные выплаты
Срочные выплаты осуществляются в автоматическом режиме и рассчитываются по формуле:
СВ=НЧ / М
СВ — это ежемесячная прибавка к пенсии;
НЧ — это количество денежных средств на счету;
М — количество месяцев предполагаемой выплаты.
Например: Если к моменту выхода на пенсию, на накопительном счету будет сумма, равная 1 000 000 рублей, а период выплаты выбран 120 месяцев, то сумма, которая добавляется к ежемесячной пенсионной выплате, будет равна: 8 333 рублей 33 копеек.
Неплохая прибавка к пенсии, но накопить сумму в один миллион рублей можно только получая очень большую «белую» зарплату и сотрудничая с негосударственным ПФР с высокой доходностью. Потому что если, например, ваша зарплата 10 000 рублей в месяц, и накопительные взносы осуществляются в ПФР, то для этой цели нужно потратить 140 лет непрерывной работы.
Более того, с 2016 года планируется полностью упразднить возможность самостоятельного накопления пенсии в ПФР , а взамен ввести балльную формулу расчёта. Она подобна депозиту в банке ежегодно, в зависимости от прибыльности фонда, с которым вы сотрудничаете, ваш счёт будет увеличиваться. И к моменту выхода на пенсию по старости у вас будет уже солидный счёт.
Помимо, единовременной и срочных выплат накопительная часть может наследоваться, и передаваться наследникам в предусмотренном законом порядке. Основные моменты, которые на которые стоит обратить внимание — это то, что средства, которые были из средств материнского капитала, наследуются только теми лицами, которые имеют право на наследование материнского капитала.
Участники программы государственного софинансирования , которые добровольно вносят взносы в накопительную часть пенсии Ещё одна очень неплохая программа для повышения уровня благосостояния пенсионеров в будущем — это программа софинансирования. Цель программы привлечь внимание как можно большего числа людей к самостоятельному обеспечению накоплений для будущих пенсионных выплат.
Вначале программа действовала только до конца 2014 года, но была продлена решением правительства и на 2016 год.
Суть программы в том, что если гражданин вносит в течение года на свой накопительный пенсионный счёт средства в размере от 2 до 12 тысяч рублей, то государство удваивает эту сумму. Например, если вы перевели в течение года на свой накопительный счёт 10 000 рублей, то на счету у вас будет 20 000 рублей. По такой схеме можно осуществлять пополнение счёта в течение 10 лет. Если вы вносите менее 2 тысяч рублей в год, то софинансирования не происходит, а если более 12 тысяч, то удваиваются только эти 12 тысяч рублей, и не более.
На формирование накопительной части может быть направлен материнский капитал. Сумма может быть переведена в полном объёме или же небольшая часть. Заключить договор можно как с ПФР, так и с НПФ. В любом случае если в будущем будет решено потратить эти средства на другие цели, то деньги можно будет вернуть из пенсионного фонда на баланс материнского капитала.
К сожалению, воспользоваться этим способом пополнения пенсионных сбережений могут далеко не все обладатели материнского капитала. Опекуны ребёнка, потратить материнский капитал на накопительную часть они не могут.
«Заморозка» накопительной части пенсии
Заморозка была произведена в 2014 году, в 2015 и 2016 году тоже к тому же планируется полностью отменить её и перевести в добровольную на это может быть выделено государством значительная часть денег из бюджета страны. По мнению видных государственных деятелей, такая реформа пенсионного обеспечения не может быть проведена в условиях финансового кризиса и тотального дефицита федерального бюджета.
В 2016 году и позднее у граждан, которые не успели подать заявление о переводе своих накоплений в НПФ или УК до конца 2015 года («молчуны»), сохраняется право оформить договор об ОПС с НПФ для возможности управления ранее сформированными средствами.
Эти накопления больше не будут ежегодно пополняться за счёт взносов работодателя, но могут увеличиваться за счёт инвестиционного дохода от управления. Кроме того, если договор об ОПС с НПФ был заключён, но появились сомнения в надёжности страховщика и желание его сменить – такое право для застрахованных лиц также сохранено.
Также стоит напомнить о последних нововведениях в этой сфере — если перевод средств из одного НПФ в другой осуществляется менее чем через 5 лет после заключения договора, то переводится только сумма, инвестированная в НПФ, а сумма прибыли за этот период не остаётся у НПФ.
Совсем свежие новости по этой теме:
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что в 2017 году может произойти пятая заморозка. На это, по словам руководителя регулятора, могут повлиять внешние негативные условия и нехватка времени на приспособление к ним.
«На мой взгляд, риск такой заморозки дополнительной существует, конечно, потому что внешние условия достаточно негативные, и нужно время, чтобы бюджет адаптировался к этим внешним условиям при контроле дефицита бюджета и, соответственно, при оптимизации расходов»,
Удачных вам капиталовложений!