Закон о банкротстве физических лиц год. Последние изменения в процедуре банкротства физических лиц
Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.
Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.
В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.
Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:
- Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
- Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
- Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:
- предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
- наличие долгов перед кредитными организациями.
Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды. Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018. Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.
Последствия для должника от процедуры банкротства
Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все , и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:
- Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
- Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
- Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
- Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.
На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:
- несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
- закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
- запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
- если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.
При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке. Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства. Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.
Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.
Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году
Минусы от признания банкротом физического лица
Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.
Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:
- За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
- Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
- Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.
Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.
Последствия для родственников банкрота в 2018 году
Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.
Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам. Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно. Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.
Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.
Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.
В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.
Заключение
Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями. Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации. С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.
Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.
Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.
Произошедшие изменения в 2017 году
На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:
- Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
- Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
- Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.
Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.
Заявление о признании должника банкротом (+ образец)
Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .
Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.
Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.
Процедура реализации имущества
После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.
А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.
А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.
Как происходит реализация имущества?
В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.
Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.
После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.
Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.
Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.
Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .
Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.
Куда подавать заявление о признании должника банкротом
Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.
В заявлении должны быть указаны следующие пункты:
- Указание арбитражного суда;
- Сумма долга кредиторам;
- Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
- Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
- Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
- Полные сведения о кредиторской задолженности;
- Указание счетов и адресов по задолженностям;
- Контакты назначенного управляющего должника;
- Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
- Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.
Рассмотрение обоснованности заявления
Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.
Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .
Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.
Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.
Госпошлина
На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .
Сроки рассмотрения
Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .
Реструктуризация долга при банкротстве
Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.
Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.
Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.
Отказ от заявления
Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.
Отзыв на заявление
Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.
Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.
И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.
Инструкция на видео
Консультация от видеоканала «Технология управления»
Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.
Главные нормы
Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.
Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.
Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.
Необходимые требования к гражданину
Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.
Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:
- Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
- Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.
Планка долга банкрота — особенности
Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:
- Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
- Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
- Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.
Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.
Подсудность — место отправки заявления
Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.
Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.
К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на .
Выбор арбитражного управляющего
Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:
- Временный – проводит наблюдения.
- Административный – занимается финансовым оздоровлением.
- Внешний – назначается для внешнего управления.
- Конкурсный – работает над конкурсным производством.
- Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.
Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.
Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.
Важные статьи закона о банкротстве физических лиц
Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:
- Реструктуризация долга.
- Реализация имущества.
- Мировое соглашение.
Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.
Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.
Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.
Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.
Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:
- Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
- Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
- Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.
Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:
Действие должника | Краткое описание |
Сбор документов | Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника |
Подача заявления | Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству |
Суд | До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню |
Процедура банкротства | Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья. |
Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.
Стоимость процедуры
Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:
- Госпошлина – 6 000 рублей.
- Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
- Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.
Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.
После банкротства
Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья .
После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.
Особенности продажи имущества должника
Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.
Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).
Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.
Ограничения к гражданину-банкроту
Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:
- В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
- В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
- В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.
Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).
Плюсы и минусы закона
Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).
Не обойтись и без минусов в законе, например:
- Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
- Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
- Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
- Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.
В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.
Судебная практика на текущий момент
Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.
Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.
Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.
В этой статье мы подробно разберем процедуру банкротства частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Советы про банкротство физических лиц 2017 года + пошаговая инструкция по этой процедуре от наших экспертов - здесь. Если вас интересуют следующие вопросы, этот материал точно будет вам полезен:
В 90-е годы понятие о банкротстве ассоциировалось только с разорившимися компаниями. На экране телевизора и страницах газет периодически появлялась информация о банкротстве той или иной организации. В те времена это происходило очень часто, так как большинство из новоявленных бизнесменов обладали низкой финансовой грамотностью, а опытные управляющие не смогли перестроиться с плановой на рыночную экономику.
Экономика новой России развивалась, возникли банки и микрофинансовые организации. Граждане охотно брали кредиты, но возвращали их с гораздо меньшим энтузиазмом. Отчасти в сложившейся ситуации виноваты были и сами банки, которые в погоне за процентами выдавали кредиты почти каждому желающему, без тщательной проверки его личности и финансовой состоятельности.
Судебные разбирательства между должниками и кредиторами велись в индивидуальном порядке, и исход каждого конкретного процесса был непредсказуем из-за отсутствия нормативно-правовой базы.
На сегодняшний день в Российской Федерации:
- Порядка 40 миллионов граждан имеют неоплаченное долговое обязательство: кредит, ипотеку, автозайм, штраф, алименты, просрочку оплаты за квартиру. То есть потенциально стать банкротом может каждый второй трудоспособный гражданин страны.
- 5-6 миллионов граждан уже открыто заявили о своем нежелании погашать задолженность, и были признаны злостными неплательщиками по решению суда. Это число растет с каждым годом.
Стало очевидно, что необходим новый законопроект, который бы регламентировал, как происходит банкротство физического лица. Государственная Дума порядка 10 лет обсуждала этот законопроект, и наконец, он был утвержден и вступил в силу в 2015 году и заменил собой Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц от 2002 года.
Это означало, что теперь в нашей стране банкротом может стать не только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но и рядовой гражданин. Не очень веселая привилегия, скажете вы, и будете правы. Но бывают ситуации, когда банкротство частного лица - это единственный способ начать решать проблемы с деньгами и выйти из финансового тупика.
Полное название закона, по которому вы можете найти его текст – Федеральный закон о банкротстве физических лиц от 29.06.2015 154 ФЗ.
Если вы ищете Закон о банкротстве физических лиц 2017, вам нужен упомянутый выше документ. С 2015 года он еще ни разу не был изменен, хотя, по мнению юристов и граждан, имеет ряд недостатков.
Недоработки действующего Закона
Несмотря на то, что принятый Закон о банкротстве обсуждался около 10 лет, в нем есть ряд существенных недостатков, осложняющих процедуру признания финансовой несостоятельности физического лица. Из-за этого Закон, созданный, чтобы помочь разорившимся гражданам, на практике может быть применен далеко не всегда, когда он необходим.
По Закону, банкротом может быть признан только гражданин, сумма долговых обязательств которого превысила 500 000 рублей. Но, к сожалению, средний уровень доходов населения России столь низок, что для большинства граждан может оказаться непосильной сумма гораздо меньшая. Особенное недоумение вызывает тот факт, что для юридических лиц, у которых более широкие финансовые возможности, сумма задолженности для начала процедуры разорения составляет всего 300 000 рублей
Другие сложности при процедуре банкротства физического лица:
- Если все злостные неплательщики решат исправиться и признать себя банкротами официально, арбитражные суды не справятся с таким количеством дел;
- Поскольку Закон был принят всего два года назад, никто из юристов не может похвастаться многолетним опытом его применения. Не успела накопиться достаточная база прецедентов, то есть сложных случаев, которые становятся образцами для решения последующих аналогичных дел.
- Финансовые управляющие жалуются на низкую оплату их труда. За процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя выплачивается вознаграждение в размере около 10 000 рублей, что, по словам самих управляющих, совершенно не окупает затраты времени и нервов на эту неблагодарную работу.
Стоит помнить, что процедура признания себя банкротом не отменяет висящие на вас финансовые обязательства, лишь смягчает условия их погашения.
Как понять, что вы банкрот
Начать процедуру вашего банкротства лучше самостоятельно, прежде, чем это сделают ваши кредиторы или их представители. Очень часто финансовые организации добиваются признания должника банкротом, если у них есть подозрения, что он имеет возможность погасить долг, но не хочет делать этого по каким-либо причинам.
Банкротство физического лица 2017, что для этого нужно:
- Вы имеете долги на сумму, превышающую 500 000 рублей;
- И не вносили по ним платежи в течение прошедших трех месяцев;
- Или вы можете доказать, что не сможете оплачивать долги в течение следующих трех месяцев.
Когда суд точно признает вашу финансовую несостоятельность:
- Вы не оплачиваете ежемесячные платежи уже три месяца или более;
- Сумма вашей задолженности во много раз превышает уровень ваших доходов и стоимость вашего ценного имущества;
- Вы неплатежеспособны, то есть если вычесть из ваших ежемесячных доходов размер ежемесячного платежа по кредиту, у вас на руках останется сумма меньше прожиточного минимума.
Итак, мы с вами выяснили, что такое банкротство физического лица. Если вас интересует, как объявить банкротом ИП, знайте, что процедура полностью аналогична.
Как официально стать банкротом?
Признать физическое лицо банкротом может только арбитражный суд. Впрочем, рассмотрев все обстоятельства дела о банкротстве, суд может решить, что у вас есть иной способ урегулировать конфликт с банком. Рассматривая банкротство физ лиц, решение суда бывает разным, в зависимости от конкретной ситуации.
Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция:
- Собрать все требуемые для обращения в суд документы;
- Подать заявление в арбитражный суд;
- Дождаться результата рассмотрения дела о банкротстве.
После рассмотрения дела суд назначит вам финансового управляющего. Это человек, который будет контролировать ваше финансовое положение и следить за исполнением решения суда.
Какие документы нужно собрать
Список необходимых для обращения в арбитражный суд документов почти идентичен и для физического лица, и для индивидуального предпринимателя.
Какие документы нужны при банкротстве физического лица:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Копия СНИЛС;
- Заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП или частного лица.
- Бумаги, фиксирующие ваши долговые обязательства (кредитный договор, график платежей, расписка и т. д.) Заполненный бланк по форме, в котором необходимо перечислить всех ваших кредиторов.
- Если у вас на данный момент нет работы, нужна справка об этом из службы занятости;
- Справка о ваших доходах и уплаченных с них налогах за последние три года;
- Документы о сделках на сумму 300 000 рублей и более, если вы совершали их за последние три года;
- Опись вашего ценного имущества, включая недвижимость;
- Справка из банка о наличии и состоянии ваших счетов. В случае, если вы обслуживаетесь в нескольких банках, необходима аналогичная справка из каждого;
- При наличии: свидетельство о браке, свидетельство о разводе, копия брачного договора;
- Квитанции об уплаты пошлины суду и пошлины за услуги финансового управляющего;
- В случае, если на ваше банкротство повлияла болезнь или получение инвалидности, необходимы медицинские справки, подтверждающие этот факт;
- Выписка ЕГРИП для индивидуального предпринимателя.
Все формы документов для рассмотрения дела о банкротстве вы можете найти на сайте банкротство-физических.рф
Как проходит рассмотрение дела
Дела о банкротстве физических лиц имеет право рассматривать только арбитражный суд. Если вы живете в маленьком городе или деревне, готовьтесь к дополнительным тратам на дорогу, так как арбитражные суды есть только в региональных центрах.
Парадоксально, но желая объявить себя банкротом, вам нужно иметь немалую сумму денег на оплату судебной пошлины, услуг финансового управляющего, дорогу до арбитражного суда. Если вы находитесь в сложной ситуации и нуждаетесь в помощи профессионального юриста, готовьтесь увеличить сумму расходов.
При этом судебный процесс о вашем банкротстве может затянуться на несколько лет, на протяжении которых будут возникать различные дополнительные расходы. Все это время на ваше имущество будет наложен арест, а на вас - санкции. Например, вам могут запретить покидать территорию страны или заключать крупные сделки, не уведомляя об этом суд.
Пока длится разбирательство, сумма вашей задолженности замораживается, кредитор не имеет права начислять новые штрафы и пени.
Зачем нужен финансовый управляющий
Когда суд закончит рассматривать ваше дело и вынесет вердикт, к вам обязательно будет приставлен финансовый управляющий.
Кто это такой:
- Человек, который вас не знает и не имеет личной заинтересованности в результатах вашего дела;
- Человек с безупречной профессиональной репутацией, имеющий действующую лицензию и допуск на работу;
- Человек, который проанализирует ваше текущее материальное состояние и определит, имеют ли место быть признаки банкротства;
- Человек, который будет общаться с вашими кредиторами, уведомлять их о состоянии вашего дела и судебных решениях, представлять отчеты о вас как должнике.
То есть финансовый управляющий при банкротстве физических лиц - это человек, который берет на себя ответственность за стабилизацию вашего материального положения. Одна из главных обязанностей управляющего – финансовый анализ физического лица при банкротстве.
Вы можете выбрать организацию, из числа сотрудников которой будет назначен ваш управляющий, но просить о назначении конкретного человека вы не имеете права.
Что будет после решения суда
Давайте рассмотрим, как проводит банкротство физических лиц судебная практика 2016-2017.
После оглашения вердикта может произойти один из следующих сценариев:
- Суд решит, что банкротом вы не являетесь и отклонит ваше заявление;
- Вы заключите мировое соглашение с кредитором;
- Суд назначит реструктуризацию вашего долга.
- Вас признают банкротом, ваше имущество арестуют и продадут в счет погашения долга.
Давайте теперь рассмотрим каждый вариант более детально.
Мировое соглашение
Самый выгодный для должника вариант решения конфликта с кредитором. К сожалению, к мировому соглашению не всегда удается прийти. Но по закону его можно заключить на любой стадии взаимодействия с кредитором, даже в середине судебного процесса.
Суть мирового соглашения заключается в том, что кредитор назначает новые, более посильные для вас условия погашения задолженности, а вы берете на себя обязательство вносить платежи по новым правилам. Мировое соглашение фиксируется на бумаге, и становится новым договором между вами и банком, заменяющим собой старый кредитный.
Обязательно использовать утвержденную для этого документа форму, чтобы он имел юридическую силу.
После заключения мирового соглашения:
- На вас вновь ложится обязательство выплачивать долг по кредиту, которое было приостановлено на время судебного процесса. Но теперь вносить платежи вы будете по новым, смягченным правилам.
- Отменяется реструктуризация долга, если эта процедура была назначена;
- Финансовый управляющий прекращает нести ответственность за погашение вашего кредита и завершает свою деятельность;
- Вы экономите время и деньги, остановив судебное разбирательство.
- Если кредитор или финансовый управляющий предложил вам заключить мировую, соглашайтесь на это, не раздумывая. Это самый благоприятный для вас вариант решения конфликта с кредитором.
Случай из практики:
Через две недели после подачи дела о банкротстве в суд, должник неожиданно получил крупное наследство. Он сразу же сообщил об этом кредитору и управляющему. Стороны подписали мировое соглашение, заемщик сразу же погасил долг за счет наследства, судебное разбирательство было прекращено.
Мировое соглашение не имеет регламентированных в законе сроков.
Реструктуризация
Второй вариант благоприятного урегулирования конфликта между вами и кредитором - реструктуризация. Это назначенные судом меры, которые должны помочь вам без проблем выплатить долг.
В процедуру реструктуризации может входить:
- Продление действия кредитного договора на 4-6 месяцев;
- Снижение суммы ежемесячных платежей;
- Временная отмена штрафов и пени.
Чтобы суд вынес решение о реструктуризации, вам нужно иметь постоянный доход, который обеспечивает вам возможность выплачивать кредит по новым условиям.
Банкротство
Если вам удастся убедить суд, что у вас действительно нет денег на выплату долгов, вы будете официально признаны банкротом. Это решение может быть вынесено и в том случае, если изначально к вашему долгу была применена реструктуризация, но вы продолжаете не исполнять свои обязательства. Вы можете быть признаны банкротом только один раз в 5 лет.
Последствия признания банкротом физического лица:
- Вы не имеете права скрывать этот факт при последующих обращениях в кредитные организации. Учитывайте, что после этого вам откажут в кредите с вероятностью 99%.
- В течение 3 лет вам будет запрещено выезжать за пределы России;
- В течение 5 лет вы не сможете открывать собственный бизнес или быть назначенным на руководящую должность;
- Если работодатель узнает, что вы были признаны банкротом, в приеме на работу вам будет с большой вероятностью отказано; Человека, который не может контролировать свои личные финансы, никто не захочет видеть в своей компании. Впрочем, если вы устраиваетесь дворником или в ресторан фаст-фуда, это к вам не относится.
После того, как вы будете признаны банкротом, судебные приставы имеют право наложить арест на ваше ценное имущество, в том числе нажитое в совместном браке, и продать его в счет оплаты долга. Обычно с молотка уходят квартиры, автомобили, бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности. Оценкой рыночной стоимости имущества занимается финансовый управляющий, но и должник, и кредитор имеют право возразить при несогласии с суммой. В таком случае на помощь привлекается профессиональный оценщик.
Судебные приставы не имеют право арестовать вашу единственную квартиру, а также предметы первой необходимости.
Срок реализации имущества не ограничен и может занять более полугода.
Куда обратиться за помощью потенциальному банкроту
При процедуре банкротства у вас будут постоянно возникать вопросы, на которые вам непросто будет найти ответ самостоятельно.
Если вы желаете, чтобы ваше дело о банкротстве вели профессиональные юристы и имеете возможность оплатить их услуги, обратитесь в известную и хорошо зарекомендовавшую себя фирму. Профессионалы смогут представить ваши интересы в суде максимально грамотно, так как они знают все тонкости и нюансы подобных процессов. При сопровождении профессионального юриста процесс рассмотрения вашего дела в суде будет заметно ускорен, а вердикт с большой вероятностью будет в вашу пользу.
- Всероссийская Служба по банкротству. Солидная фирма, лидер рынка подобных услуг. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Есть услуга онлайн-консультации.
- Национальный центр Банкротства. Компания с многолетним стажем работы, накопившая огромный опыт успешного завершения дел. Есть филиалы как в столице,так и в регионах.
- Стоп Кредит. Компания с узкой специализацией, занимается только конфликтами должников с кредиторами и успешно оказывает помощь в банкротстве физ лиц.
- Адвокатская консультация. Фирма из Санкт-Петербурга, которая консультирует должников со всей страны через интернет.
Оплата услуг профессионального юриста влетит вам в копеечку, зато поможет сэкономить гораздо большую сумму за счет смягчения судебного решения по делу о вашей задолженности.
Жизнь после банкротства
Банкротство физических лиц, что дает возможность снять с себя бремя долговых обязательств, ложится пятном на репутацию человека и в дальнейшем заметно осложняет его жизнь. Информация по судебным делам физических лиц публикуется в интернете и может быть доступна каждому, кто захочет найти сведения о вашей личной жизни.
Иногда вам будет требоваться справка о банкротстве, где получить ее, стоит запомнить заранее:
- В картотеке арбитражных дел;
- В едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
- Если вы индивидуальный предприниматель, то факт банкротства будет отражен в выписке ЕГРИП.
Мы советуем вам несколько раз подумать, прежде чем начинать дело о собственной несостоятельности. Если в процессе судебного разбирательства появится возможность заключить мировое соглашение или провести реструктуризацию долга, следует незамедлительно ее использовать.
Заключение
Банкротство физического лица или индивидуального предпринимателя - сложный процесс со многими нюансами.
Чтобы грамотно провести процедуру банкротства, необходимо быть юридически подкованным. Процесс потребует от вас немало сил, времени и денег.
Последствия объявления себя банкротом неизбежно скажутся на всей вашей дальнейшей жизни. Прежде, чем решиться на этот шаг, тщательно взвесьте все “за” и “против”. Юристы рекомендуют начинать процедуру банкротства только если вы полностью уверены, что других путей выхода из ситуации нет.
На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.