Расчет зарплаты военнослужащего начфин. Тарифная сетка военнослужащих
Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.
Что такое военная ипотека
Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.
Военная ипотека – условия предоставления
Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:
- выдаются кредиты с 21 года;
- максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
- срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.
Кто имеет право на военную ипотеку
Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:
- выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
- офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
- мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.
Военная ипотека, если есть жилье в собственности
Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.
Изменения в военной ипотеке в 2017
В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:
- будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
- супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
- при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.
Как получить военную ипотеку
Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:
- 3 года до права вступления в систему;
- 3 года до возможности использования средств;
- оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.
Участие в НИС
Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.
Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.
Выбор жилья
Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:
- покупки готового жилья;
- приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
- для строительства индивидуального жилого дома.
Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.
Расчет военной ипотеки
Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.
Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.
Какой банк дает военную ипотеку
Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:
- Связь-банк;
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
- Открытие.
Оформление военной ипотеки
После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.
Документы для ипотеки
После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:
- копии всех страниц паспорта;
- копию кредитного договора;
- копию договора на открытие счета.
Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки
Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:
- получены;
- на юридической экспертизе;
- переданы на подпись;
- отправлены.
После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.
Покупка квартиры по военной ипотеке
Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.
Кто оплачивает военную ипотеку
Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку. Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления. Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:
- оплаты экспертной оценки объекта;
- стоимости страховки;
- оплаты услуг нотариуса.
Военная ипотека при увольнении
Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.
По собственному желанию
Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.
По состоянию здоровья
Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:
- Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
- Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.
По ОШМ
Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:
- Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
- При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.
Плюсы и минусы военной ипотеки
У программы существуют следующие преимущества:
- Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
- Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.
Ипотека военнослужащим имеет недостатки:
- Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
- Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.
Видео: покупка квартиры военнослужащим по ипотеке
Госпрограмма военной ипотеки разрабатывалась компетентными органами по поручению Президента страны. Федеральный Закон о военной ипотеке (117-ФЗ) был принят в 2004 году. Чтобы обеспечить полноценное функционирование этой системы была специально создана структура , которая находится в ведении Министерства обороны РФ.
Спустя 3 года с момента включения в накопительно-ипотечную систему участник имеет право оформить кредит в банке для (либо частного дома на земельном участке) . Накопленные к этому времени на именном счете военнослужащего средства выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 годового накопительного взноса на погашение кредитных обязательств.
Поэтапно процесс покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке по военной ипотеке выглядит следующим образом:
Военнослужащий включается в реестр участников НИС (в обязательном или добровольном порядке в зависимости от своего воинского звания, даты поступления на военную службу и срока военной службы по контракту к указанному моменту) . Подтверждением включения в реестр участников НИС является Уведомление о включении в реестр с 20-значным регистрационным номером участника НИС.
Военнослужащему по его рапорту выдается соответствующее для покупки квартиры по военной ипотеке (или дома на участке по военной ипотеке) , открывается спецсчет в банке. Совершается сделка по покупке жилого помещения.
Ежегодно государство перечисляет на счет военнослужащего средства, размер которых утверждается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2015 и 2016 году выплаты составляли 245 880 руб. Взнос по военной ипотеке в 2017 г. - 260 141 руб. В 2018 году накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб. Если у военнослужащего оформлен кредит и он купил квартиру по военной ипотеке, ежемесячно средства с именного счета перечисляются в банк в счет погашения обязательств по кредиту. После того, как кредит будет погашен, средства вновь начнут накапливаться на именном счете участника НИС.
Два варианта приобретения участниками НИС собственной недвижимости
Госпрограмма военной ипотеки предлагает военнослужащим приобретать квартиры или дома на участке посредством двух стратегий:
- Оформление военной ипотеки - то есть воспользоваться накопленными средствами в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в период прохождения военной службы, и, при желании, оформить в банке-партнере НИС ипотечный кредит, на покупку квартиры или дома на участке по военной ипотеке с желаемыми характеристиками.
- Копить средства на именном счете до тех пор, пока не наступит право на их использование; по наступлению этого права - использовать их, при желании восполнив недостающую для покупки квартиры сумму собственными средствами.
Как стать участником НИС и купить квартиру по военной ипотеке?
Чтобы стать участником НИС, для самой массовой категории системы (сержантов, старшин, солдат и матросов, проходящих военную службу по контракту)
, достаточно три года прослужить в армейских рядах и подготовить рапорт о желании быть включенным в . Программа НИС никак не ограничивает военнослужащего: он может купить практически любой тип недвижимости по военной ипотеке по своему усмотрению (исключение - земельный участок без дома)
.
Ограничений по площади также никаких не предусмотрено. Участник НИС может выбрать недвижимость в любом регионе страны, программа никак не привязывает его к региону прохождения службы.
Важным положительным моментом системы является то обстоятельство, что наличие собственного жилья у военнослужащего (либо у членов его семьи) не является препятствием к приобретению жилья по военной ипотеке. Данное ограничение действовало в старой, несовершенной в этом отношении системе жилищного обеспечения.
Если участник НИС приобрел жилье не по месту прохождения военной службы - он сохраняет право на служебное жилье.
Таким образом, военнослужащие, купившие квартиры в новостройках или вторичном фонде по военной ипотеке, могут получать доход от сдачи своей недвижимости в аренду.
Ключевые понятия накопительно-ипотечной системы
Материалы по теме
Накопительный взнос - денежные средства, которые выделяются из бюджета государства и поступают на именной накопительный счет участника НИС. Ежегодно размер накопительного взноса пересматривается государством. Для всех участников НИС его размер одинаковый, независимо от состава семьи, воинского звания и других факторов.Именной накопительный счет участника НИС - это форма аналитического учета, которая включает в себя сведения о накопительных взносах, которые регулярно поступают на него из федерального бюджета. Также данная форма аналитического учета отражает размер дохода от инвестиционной деятельности. Кроме того, данный счет отражает сведения об участнике, информацию о его задолженности и об обязательствах, обеспеченных залогом.
Военная ипотека прапорщикам, офицерам - с чего начать?
Прапорщики и офицеры сегодня - это обязательная категория участников НИС. То есть для большинства из них (за редким исключением) права выбора формы обеспечения вообще не предусмотрено законом: возможна только НИС.
В связи с этим основная задача любого прапорщика (мичмана) или офицера в вопросе своего жилищного обеспечения - проконтролировать свое своевременное включение в реестр ответственными должностными лицами воинской части.
Только своевременное включение может обеспечить достаточный размер средств на именном счете для полноценного обеспечения с использованием целевого жилищного займа на покупку квартиры по военной ипотеке или дома на земельном участке.
Это денежные средства, которые предоставляются участнику НИС на условиях возвратного безвозмездного или возвратного возмездного пользования.
Военнослужащим, которые хотят стать участниками НИС, но не знают как это сделать, поможет "Военный Переезд". Мы расскажем, имеете ли Вы право на военную ипотеку, и каким образом это право лучше реализовать.
Времена, когда жилье от государства могли получить все желающие, закончились. Теперь решение квартирного вопроса ложится на плечи нуждающихся. С 2005 года работает специальная система Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для военнослужащего. О сути этой программы и пойдет речь в данной статье.
Ипотека
Чтобы купить квартиру в залог через банк, надо внести первый взнос и ежемесячно платить определенную сумму денег. Такая схема может подойти представителям типовых профессий со стабильным уровнем дохода, но не людям, которые всю жизнь посвятили государственной службе. Специально для них в 2004 году правительство разработало накопительную ипотечную систему (НИС).
Суть программы такова. Участник НИС ежемесячно получает на свой счет субсидию, которую может использовать только для оплаты аванса по ипотеке. В 2013 году ее размер составлял 18,5 тыс. рублей. За год можно было саккумулировать 222 тыс. рублей. Размер субсидии единый для всех служащих, но ежегодно он индексируется в большую сторону. В 2014 году эта сумма составляла 233,1 тыс. рублей. Через 36 месяцев после участия в программе можно подавать рапорт на оформление свидетельства (ЦЖЗ) для военнослужащего. Это отправная точка в получении ипотеки. Хотя деньги поступают на счет заемщика, он не может ими воспользоваться до определенного времени. Поэтому формально человек получает средства в займы. Программа направлена не только на обеспечение жильем определенной категории граждан, но и на формирование армии. Получив от государства кредит, человек не может уволиться по собственному желанию. В противном случае придется вернуть все средства в бюджет.
Деньги, накопленные на счете заемщика, приумножаются путем инвестирования с использованием надежных финансовых инструментов. Средства можно получить наличными только после увольнения со службы и при определенных условиях.
Дальнейшие действия
После получения документов пора приступать к поиску квартиры. Свидетельство ЦЖЗ для военнослужащего - это одобрение заемщика банком, подтверждение его платежеспособности. Апартаменты можно выбрать в готовом доме или новостройке. Объект на первичном рынке должен быть аккредитован ФГУ «Росвоенипотека». Таких немного. После того как клиент определится с выбором, можно обращаться в банк для оформления договора.
Чтобы получить кредит для военнослужащих, нужно заполнить анкету, заявку на заем и открытие счета, предоставить пакет документов и отчет о стоимости квартиры. Бумаги рассматриваются в срок до 10 дней. После получения одобрения служащий должен явиться в отделение для подписания договора. Еще 12 дней уходит на перечисление средств от ФГУ «Росвоенипотека» в банк. Сумма транзакции равна авансовому платежу. Затем на счету заемщика оказываются собственные и кредитные средства. Эти деньги получает продавец после регистрации документов и перехода Вот так оформляется кредит для военнослужащих по контракту.
Кто может участвовать в программе?
Согласно ФЗ №117 «О НИС», это могут быть военные, которые проходят службу на контрактной основе в рядах Вооруженных сил РФ. Наличие жилья до момента подачи заявки на решение не влияет.
В НИС обязательно должны учувствовать:
Выпускники профильных учреждений, которые заключили первый контракт после 01.01.2005 г.;
Офицеры запаса или добровольцы, которые приступили к службе после 2004 года;
Прапорщики, мичманы, которые проработали более трех лет после 01.01.2005 г.;
Военнослужащие, которые получили звание офицера после 2007 года.
Добровольно участниками программы могут стать:
Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили новый контракт после 2004 года;
Офицеры, получившие звание с 2005 по 2007 год включительно и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
Прапорщики, мичманы, которые проработали более 36 месяцев после 01.01.2005 года, но первый контракт подписали до этой даты;
Выпускники 2005-2007 года, которые получили в процессе учебы.
Условия ипотеки
Если военнослужащий становится участником НИС, то автоматически открывается накопительный счет на его имя. Для выпускников учебных заведений 2005 года и позже, а также лиц, прошедших курс подготовки младших офицеров после 01.01.2008 года, таким основанием является получение офицерского звания. Для прапорщиков, мичманов, которые отслужили три года, - заключение первого контракта. Добровольцы для участия в программе должны написать рапорт командиру. Дата его регистрации в журнале учета будет считаться основанием для включения в НИС.
Каждому военнослужащему присваивается номер, на основании которого ФГУ «Росвоенипотека» открывает накопительный счет. Уведомление о включении лица в реестр направляется в часть.
Выход из программы
В случае увольнения со службы, смерти, признания лица без вести пропавшим его исключают из НИС. закрывается, а все средства, в зависимости от обстоятельств, передаются семье военного или возвращаются в федеральный бюджет.
Через три года после открытия счета заемщик получает право использовать средства на покупку жилья. После на л/с все равно будет поступать субсидия. Накопленную сумму к моменту увольнения из армии можно получить наличными. Разрешается тратить этот займ на или на другие цели. Такая же возможность появляется у лиц, которые прослужили более 20 лет. Военный с десятилетним стажем работы также может получить деньги наличными, если его уволили:
В связи с достижением максимального срока пребывания на службе;
По причине признания негодным к работе по состоянию здоровья;
По семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством;
В результате организационно-штатных мероприятий.
В случае смерти, гибели, признания лица без вести пропавшим, накопленная сумма выплачивается членам семьи военного. В остальных ситуациях деньги возвращаются в бюджет.
Как купить квартиру?
Накопленные средства по программе ЦЖЗ можно использовать для внесения аванса и части ежемесячного платежа. Максимальная сумма кредита калькулируется на основе взносов, которые должны быть на счету военнослужащего к тому моменту, как ему исполнится 45 лет. Поскольку размер субсидии ежегодно регулируется законом, то лимит рассчитывается с учетом индексации, прогнозных значений уровня инфляции и процентной ставки. Денежные средства переводят на банковский счет только для внесения авансового платежа или ежемесячных взносов по кредиту.
Алгоритм получения ЦЖЗ
1. Рапорт на имя командира части.
2. ФГУ «Росвоенипотека» оформляет свидетельство.
3. Расчет предельной суммы займа.
4. Поиск квартиры.
5. Подача заявки на целевой жилищный заем.
6. Получение положительного решения.
7. Подписание договора с банком.
8. Проверка условий ФГУ «Росвоенипотека».
9. Подписание договора ЦЖЗ.
10. Перечисление средств в банк для внесения авансового платежа.
11. Заключение с продавцом договора купли-продажи и регистрация жилья.
12. Передача пакета документов в банк.
13. Перечисление денег продавцу.
Что указывается в свидетельстве?
Документ содержит информацию по следующим вопросам:
ФИО участника;
Срок действия ЦЖЗ;
Величина средств на накопленном счете;
Баланс именного счета.
В течение 30 дней после подписания бланка оформляется свидетельство. Затем оно направляется экспресс-почтой в один из филиалов ФГУ «Росвоенипотека» или командиру части. Срок действия документа - 6 месяцев. Если за это время свидетельство не было реализовано, его нужно сдать в местный филиал ФГУ.
Как погашается кредит для военнослужащих?
Деньги, используемые в рамках НИС, после 20 лет службы переходят из разряда целевого займа в безвозмездную субсидию. Если человек увольняется раньше этого срока, он должен вернуть средства с процентами в течение 10 лет. Договор ЦЖЗ предусматривает аннуитетную схему погашения задолженности.
Нюансы страхования
Банк может перепродать закладную. При смене владельца заемщику нужно внести изменения в договор страхования. Об этом военнослужащий узнает из официального письма из банка. После получения уведомления нужно в оговоренный срок явиться в страховую компанию и переподписать договор.
Военная ипотека: Сбербанк, ВТБ
Заемщик может самостоятельно выбрать для оформления договора. Условия везде практически одинаковые:
Минимальный возраст заемщика - 21 год;
На момент завершения договора военнослужащий должен быть младше 46 лет.
Разница заключается в процентной ставке и максимальной сумме, которую можно получить в рамках программы «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты под 10-12 % годовых на 20 лет, при условии внесения 10 % авансового платежа. Максимальная сумма - 2,17 млн руб. Исходя из оговоренных условий, предельный возраст заемщика на момент подписания документов составляет 25 лет. Большое преимущество данной схемы - маленькая комиссия за использование заемных средств. Для сравнения: по любой другой ипотечной программе Сбербанка стартует с отметки в 12 %. Кредит военнослужащим ВТБ предоставляет на срок до 14 лет под 12,5 % годовых. Заемщик должен внести минимум 20 % стоимости жилья в качестве аванса. Максимальная сумма кредита - 1,9 млн руб.
Что нужно узнать в банке?
Поинтересуйтесь у сотрудников финансового учреждения следующей информацией:
Лимит займа;
Перечень необходимых документов;
Требования кредитора к приобретаемому помещению;
Перечень партнеров, аккредитованных АИЖК, если речь идет о покупке квартиры на первичном рынке.
До момента одобрения жилья кредитной организацией не стоит перечислять деньги с накопительного счета. Не факт, что продавец захочет вернуть задаток, если банк откажет в выдаче займа.
Приобретаемое жилье становится собственностью военнослужащего с момента регистрации документов. Но право распоряжаться им будет ограничено, так как оно является залогом в возврате кредита. Собственник не сможет продать недвижимое имущество, пока полностью не погасит долг перед банком.
Еще несколько нюансов
1. Участник НИС может проживать в купленной жилплощади, сдавать ее в аренду (при условии наличия разрешения от ФГУ «Росвоенипотека»).
2. Военнослужащие имеют право на налоговый вычет. Возврату подлежат средства, внесенные сверх ЦЖЗ, а также расходы на отделку и проектирование квартиры в новостройке. Вычет возможен, пока общая сумма расходов не превышает 2 млн рублей.
Вывод
ЦЖЗ для военнослужащего - подтверждение платежеспособности клиента, возможность купить квартиру в кредит на льготных условиях. После 3 лет участия в НИС можно подавать заявку на получение сертификата. На основании этого документа банк рассчитывает максимальную сумму кредита. Далее можно приступать к поиску конкретного предложения на рынке. Условия ипотеки таковы: кредит предоставляется под льготный процент (10-12,5 %) на срок до 20 лет. Накопленная по программе сумма используется на оплату аванса, а затем на погашение части ежемесячного платежа. После 20 лет участия в НИС деньги можно будет забрать наличными.
Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.
Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.
Что это такое?
Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа
Итак, военная ипотека - что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый контрактника переводятся деньги.
Кому дадут военную ипотеку?
Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.
Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:
- вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
- срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
- мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
- солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
- выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
- вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.
Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.
Условия в 2016 году
Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.
Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:
- Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
- Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
- Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
- Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
- Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
- Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.
«Военка» шаг за шагом
Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.
- Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2-3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
- Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
- Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
- Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
- Подписание документов о купле-продаже жилья.
- Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
- И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.
Отличия армейской ипотеки и «гражданки»
Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.
Военная ипотека | Обычное жилищное кредитование |
Могут получить только военные — участники НИС. | Может оформить кто угодно. |
Долг погашается Минобороны РФ. У него в залоге и находится жилье. | Квартира попадает в залог банку. |
Максимальная сумма — 2,4 млн. Если этого мало, можно добавить из личных средств. | Сумма ограничена платежеспособностью заемщика и его возрастом. Сколько дать — решает банк. |
Продавец жилья передает подлинники документов в банк за несколько недель до оформления договора. | Документы передаются в банк только после заключения договора и лишь для снятия копии. |
Срок ожидания увеличивается за счет возможной задержки в перечислении средств от Минобороны. | Ипотека оформляется гораздо быстрее. |
Регистрация документов, подтверждающих куплю-продажу объекта, занимает неделю. | Договор может регистрироваться около месяца. |
Сначала оформляется кредит, а после - договор о купле-продаже (затем он передается на согласование Министерству обороны). | Все документы подписываются одновременно. |
Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого
Плюсы
По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.
- Средства для первого взноса уже есть.
- Жилье можно выбрать в любом регионе, а не только там, где проходит служба.
- Принимать участие в НИС можно вне зависимости от наличия жилья в собственности.
- Можно покупать как новострой, так и вторичный сектор.
Минусы
Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.
- Длительная процедура заключения сделки. На оформление может уйти более 2 месяцев.
- Для выполнения отделочных работ (если жилье приобретается в новостройке) придется брать дополнительный потребительский кредит.
- Жилье оформляется в собственность непосредственно армейца, а не членов его семьи.
- Условия программы действительны только в случае продолжения службы. При увольнении заемщик обязан погасить кредит из собственных средств. Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья.